核心争议：雇主责任险、意外险常以“非工作场景”拒赔，需区分险种处理。
律师破局点：
重构“工作关联性”① 雇主责任险：a. 拓展“工作期间”范围：举证出险时处于“合理工作延伸”（如下班途中绕道接送同事、在家处理紧急工作邮件）；b. 援引《工伤保险条例》第14条“视同工伤”情形（如工作时间突发疾病48小时内死亡）。② 个人意外险：推翻“职业类别不符”主张：提供劳动合同、考勤记录证明出险时未从事高危活动（如投保时为文员，出险时仍在办公室岗位）。
证据链构建：a. 手机定位轨迹、监控录像证明事发地点与工作关联；b.微信工作群聊天记录显示事发时在执行职务。拒赔应对：① 申请劳动仲裁确认劳动关系（仲裁裁决书可作为保险诉讼关键证据）；② 诉讼中引用《保险法司法解释四》第8条，证明保险公司未尽条款提示义务；③ 针对猝死案件，坚持要求尸检并引用《猝死防治的中国专家共识》推翻“非意外”认定。
