核心争议点：保险公司可能以“未如实告知他保”“超额投保”拒赔。
律师策略：
区分险种处理：① 费用补偿型保险（医疗险）：适用损失填补原则，总赔付不超过实际支出。需协调各保险公司按比例分摊（提供医疗费分割单）。② 定额给付型保险（重疾/寿险）：可多重赔付，重点证明投保时已告知他保情况。
推翻“恶意投保”指控：a. 提供收入证明，证明保额与经济能力匹配（如年收入10倍以内）；b. 若保险公司未询问他保情况，则无告知义务（《保险法》第16条）。拒赔应对：① 向银保监会举报：指控保险公司违反《人身保险保单标准化工作指引》，未明确询问他保信息；② 诉讼中主张：保险公司明知多家投保仍承保（如投保单有他保记录），视为默认接受。
