注：本问题与第1问实质重复，但侧重险种错配场景，补充差异化策略如下：
特殊场景应对：
投保险种错误：意外受伤却申请重疾险理赔 → 转意外医疗险索赔；立即补充提交《意外事故说明书》。
险种责任更新：旧版重疾险不含“微创冠状动脉手术”，但符合“严重冠心病”定义时，通过医学论证转换理赔标准。
保险竞合处理：工伤赔偿与商业保险并行时，主张商业险适用差额补偿原则（非责任免除）。
律师创新策略：
保险责任转化：拒赔原因：抑郁症不属重疾
转化路径： 1. 若自杀身故 → 申请寿险理赔（超2年） 2. 若需长期住院 → 申请医疗险住院津贴
监管规则突破：引用金融监管总局《人身保险产品负面清单》第68条，投诉“责任范围过度限缩”。
