拒赔风险：极高（易被推定自杀），破局三步骤：
① 推翻自杀推定
物证反证：无遗书、无自杀工具、手机最后搜索记录为工作资料；
精神证据：生前心理健康评估报告（无抑郁史）。
② 构建意外证据链
现场痕迹：护栏螺丝松动鉴定、地面油渍检测；
行为逻辑：事发前10分钟外卖订单、向同事发送工作文件。
③ 程序违法打击
保险公司未在30日内委托司法鉴定即拒赔（违反《保险法》第23条）；
公安机关出具《排除刑事案件通知书》载明“意外高坠”。
关键证据：
公安机关排除自杀的书面结论
现场护栏质量鉴定报告
生前72小时通讯记录公证
保险公司超期核定的系统记录
