法律定性： 通常属免责范围，但存在三大突破口：
① 重新定义“先天性”

• 医学标准：提供《临床遗传学》定义（如染色体异常才算先天病），反驳保险公司扩大化解释；
• 确诊时间：成年后首次确诊（如马凡综合征），主张不属于“出生时存在”。

② 切割疾病与并发症

• 并发症治疗费用应赔（如先天性心脏病引发肺炎的住院费）；
• 畸形矫正功能恢复（如唇腭裂修复术）区别于美容手术。

③ 挑战条款效力

• 免责条款未列明具体病种（如仅写“先天性疾病不赔”）或未附ICD编码表，视为无效；
• 销售时未提示（无双录证据），不得免责。

关键证据清单：

• 首次确诊病历（成年后日期）
• 并发症治疗的医嘱及费用分割清单
• 世界卫生组织《疾病分类》ICD-11对应条款
• 免责条款无具体病种列表的合同页