理赔特殊难点：
该罕见脑白质营养不良（GFAP基因突变）的索赔策略：

• 重疾险：“严重脑损伤”：需MRI显示延髓“蝙蝠翼征”+临床球麻痹（吞咽困难、呼吸衰竭）；“开颅手术”：若行脑室-腹腔分流术（VP分流）治疗脑积水。

• 医疗险：覆盖基因检测（全外显子组测序约6000元）；巴氯芬泵植入术（缓解肌强直，年耗材费3万元）。

• 护理险：完全依赖状态（改良Barthel指数≤40分）按月赔付。

拒赔全面反击：

• 焦点1：遗传病免责陷阱突破路径：（1）证明投保时未出现症状（婴儿型多在2岁前发病）；（2）主张基因检测属投保后确诊（非明知带病投保）；（3）引用《健康保险管理办法》第22条禁止基因歧视。

• 焦点2：未达重疾标准若仅智力减退无昏迷：（1）视频记录癫痫持续状态（＞30分钟）；（2）脑干听觉诱发电位（BAEP）显示波形消失。

• 关键证据：GFAP基因c.239G＞A致病突变报告；头颅MRI动态对比（白质萎缩进展＞20%/年）。诉讼策略：申请法院调取新生儿足跟血筛查记录（排除先天性疾病知情）；主张VP分流术符合“神经系统手术”定义（无需开颅亦可赔）。