理赔核心要件（重疾标准）：
永久不可逆：听力损失＞90分贝（500/1000/2000Hz均值）且 佩戴助听器无效；
年龄限制：3岁以上（部分条款除外先天性耳聋）。
拒赔破局战术：
争议1：“未达听力阈值”→ 检测方法碾压：① 要求采用 纯音测听+听觉脑干诱发电位（ABR） 双验证；② 证明保险公司未在隔音室检测（环境噪音＞30dB可致误差）；
争议2：“助听器有效性争议”→ 功能测试：提供助听器验配报告（显示言语识别率＜40%）；
争议3：“先天性免责”→ 时间证据：① 提供出生时听力筛查通过报告；② 若为语后聋（如脑膜炎后），固定病原学证据。
