先天性畸形免责条款是争议核心
拒赔的契约依据： 绝对免责事由：重疾险普遍免责“先天性畸形”（银保监会《健康保险管理办法》第23条允许）。 介入封堵术非重疾：手术费约5-8万元，未达重疾经济负担标准。
拒赔不合理的突破口： 成年后确诊例外：若缺损在成年后（如＞18岁）才被发现，可主张“非先天性疾病”。 并发症触发重疾：若继发肺动脉高压（符合“严重原发性肺动脉高压”定义）或艾森曼格综合征。 未履行告知义务：若投保时已存在ASD但保险公司未询问健康状况，免责条款无效（参考《保险法》16条）。
结论：单纯ASD封堵术拒赔合理；但若成年确诊、引发重疾或存在销售瑕疵，则拒赔无效。
