理赔可能性分级：
| 起搏器类型 | 理赔可能性 | 依据 |
|---|---|---|
| 单腔/双腔起搏器 | 通常不赔 | 属改善性治疗，非重疾 |
| ICD（除颤器） | 可能按轻症赔 | 部分合同含“植入式心脏设备” |
| CRT（再同步治疗） | 需符合心衰重疾标准 | 如LVEF≤35%+NYHA IV级 |
拒赔核心原因：
未达重疾标准： 如仅为心动过缓植入起搏器，未引发昏迷或心衰。
条款未覆盖： 合同未包含“植入式心脏设备”轻症责任。
既往症免责： 投保前已存在Ⅲ度房室传导阻滞未告知。
被拒后策略：
关联重疾索赔：若起搏器因急性心梗后心律失常植入，主张按“急性心肌梗塞”重疾理赔；提供术前心电图显示Ⅲ度AVB伴阿斯综合征发作记录。
轻症条款挖掘：查找合同是否含“心脏起搏器植入”或“严重心律失常”轻症；若条款仅写“植入式除颤器（ICD）”，可主张CRT-D（带除颤功能的起搏器）应同等对待。
医学必要性论证： 提供QRS波＞120ms、LVEF＜35%等CRT植入指征证据。
