罕见朊病毒病的免责限制
库鲁病是朊病毒引发的致命性脑病，理赔面临以下限制：

• 重疾险：传染病免责：几乎所有产品将“朊病毒病”或“传染性疾病”列为免责。终末期条款：若条款包含“终末期疾病”（预期生存期＜6个月），可能赔付，但需生前确诊。

• 医疗险：覆盖对症治疗（如抗癫痫药物），但实验性疗法除外。

• 寿险：身故可赔付，除非涉及免责区域（如疫区接触史未告知）。

拒赔主要原因

1. 直接免责：引用传染病或朊病毒病条款拒赔。

2. 诊断争议：需脑活检确诊，但生前难以实施。

3. 地域排除：投保前曾前往巴布亚新几内亚疫区未申报。

应对策略

• 临床证据：MRI显示丘脑异常信号，脑脊液14-3-3蛋白阳性。

• 家族史排除：证明无遗传性朊病毒病（如排除PRNP基因突变）。

• 法律突破：主张库鲁病为“罕见脑病”而非典型传染病，但成功率极低。

结论
库鲁病直接理赔必被拒；唯一可能是通过身故寿险赔付，需规避疫区接触告知瑕疵。