上海九泽律师事务所
律师观点分析
【案情简介】
被告向原告出具借条，借款本金10万元，约定借期与利息，原告实际分两笔合计转账9.7万元交付借款。后续被告持续按月支付利息至2021年7月，之后不再还本付息。诉讼中被告提交书面答辩，抗辩自己只是名义借款人，实际款项是替案外人借款，并且主张利息过高，要求重新核算本金。被告经传唤未到庭，相关佐证材料也未提交原件。
【办案难点】
1. 被告提出“名义借款人”抗辩，主张实际用款人为案外人，试图免除自身还款责任；
2. 需要核算已还利息，依法调整抵扣，确定剩余尚欠本金；
3. 被告缺席，其提交的聊天、转账材料无原件，真实性无法核实。
【代理思路】
1. 以借条、银行转账凭证作为核心证据，证明原被告之间借贷合意与款项实际交付，借贷关系成立生效；
2. 针对被告“只是名义借款人”的抗辩，指出其并未到庭出示证据原件，该抗辩没有证据支撑；
3. 结合被告实际持续付息行为，证明双方已经协商展期；按司法保护利率上限，核算抵扣后剩余借款本金，主张合法范围内的逾期利息。
【案件结果】
法院认定借贷关系合法有效，判决被告归还剩余借款本金7万余元，并自 2021 年 7 月 20 日起，按一年期 LPR 四倍标准支付逾期利息；案件受理费由被告承担。
【办案心得】
借条上签字的借款人，原则上需要承担还款责任，不能以钱转给第三方为由直接免除债务。若被告主张属于借名借贷，应当由被告提交完整原始证据予以证实；被告仅提交复印件、又拒不到庭，该类抗辩无法得到法院支持。