人身保险，区别于财产保险，是以人的生命和身体为保险标的的保险。在社会保障制度尚不健全的中国，越来越多的人选择为自己或家人投上一份保险，未雨绸缪，以解后顾之忧。

但是，我们在和保险公司签订合同时，往往面对的是一沓格式合同，密密麻麻的条款几乎让人抓狂，加上保险公司一些服务人员的业务能力有限，对一些问题往往解释的含混不清，在遇到保险纠纷时，我们往往处于被动。

下面笔者就依据我国《保险法》的相关规定，就保险公司的法定免责情形和大家解读、分享：

第一种，投保人故意造成被保险人疾病、伤残或者死亡的，保险公司不赔。如果投保人已经交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向受益人退还保单的现金价值（因为人身保险合同兼有储蓄性质，所以有现金价值）

注意：法律规定的是“投保人”故意造成被保险人病、残、死时，保险公司免责；与之相对的是，如果是“受益人”故意造成被保险人伤残或者死亡，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人只是丧失受益权，此时，保险公司并不当然免责。

第二种，如果投的是“死亡险”，在合同成立2年内被保险人自杀的，保险公司不赔。如果被保险人自杀时为无民事行为能力人的，保险公司应当按照合同约定退还保单的现金价值。

注意：关于举证责任，如果保险公司以“被保险人自杀”为由不予理赔的，应当由保险公司承担举证责任；如果受益人以“被保险人自杀时为无民事行为能力“为由予以抗辩”的，由受益人承担举证责任。

第三种，被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的强制措施导致其伤残、死亡的，保险公司不赔。如果投保人已经交足2年以上保险费的，保险公司应按照合同约定退还保单的现金价值。

注意：如果被保险人在羁押、服刑期间因意外或者疾病造成伤残、死亡的，因为与犯罪行为本身并无因果关系，故保险公司不能拒绝理赔。