律师观点分析

一、基本案情

    2016年10月31日，被告以做生意缺乏流动资金为由向原告借款200000元并出具了借条，载明：“今借到宋XX现金小写（20000.00元）大写贰拾万元整，期限二个月，借款人：袁XX，2016年10月31日”。原告宋XX于同日在中国建设银行达州达川区支行智慧柜员机向被告袁XX转账支付了借款200000元。借款期满后，经原告多次联系被告未果，遂起诉法院。

二、法院判决

    被告袁XX于本判决生效后三日内偿还原告宋XX借款200000元及资金利息（利息自2017年1月1日起按照年利率6%计算至本金付清之日止）。

三、律师说法

 本律师总结本案的基础上结合民间借贷的特点，总结出民间借贷应注意的五大要点，供大读者朋友参考，希望对其经济生活能有所帮助。

一、手续要齐全。我国法律规定，人民法院审理借贷案件时，应要求原告提供书面借据；无书面借据的，应提供必要的事实根据；没有证据的请求，人民法院不予受理。因此，借贷时必须要写借据，最好有第三人在场，借据上应写明双方姓名、借款数额（用汉字大写）、借款时间、借款用途、借款利率、偿还日期、违约责任，以及其它双方约定的合法内容等要素。双方要妥善保存收据，以免还款时产生纠纷。

二、用途要合法。我国法律规定，合法借贷关系受法律保护，若出借人明知借款人是为了从事赌博、诈骗、购买毒品或枪支弹药等非法活动的，这样的借贷行为是不受法律保护的，属非法或违法的借贷。因此，借款时问清用途很重要。否则，不仅血本无归，还要受到行政或民事经济制裁，严重的还将被追究刑事责任。

三、利率要适当。我国法律规定，民间借贷利率可适当高于银行利率，但最高不能超过年利率36%；在向法院主张利息时，最高不能超过年利率24%，否则超出此限度部分的利息法律不予保护。也就是说，为了牟取暴利的借贷合同是不可取的，在诉讼打官司时，是得不到人民法院支持和判决确认的，只有适当的利率才是合法的。因此，切不可贪图暴利而冒血本无归的风险进行放贷。

四、催款要及时。借款到期不能归还，出借人一定要及时追要。如仍不能归还，则要及时起诉。因为我国法律规定，向人民法院请求保护的诉讼时效为2年（从2017年10月1日起诉讼时效为3年）。也就是说，借款到期后的两年（3年）以内，出借人不向借款人要求归还的，超过两年则法律不予保护。因此，出借人应当及时催讨借款，不然就会把自己的钱白白送给他人。

五、保证要具备。出借人要注意了解借款人的偿还能力，如忽视借款人的偿还能力而盲目放贷，则可能由于借款人确无偿还能力，而导致法院无法执行。因此，对数额较大或有风险的贷款，可要求借款人提供相应的财产抵押，或找有一定经济实力的第三人作担保人。要注意的是，如果借贷双方没有征得担保人同意，对还款期限或利率重新约定的，担保人不再承担保证责。