【案情】

邓先生通过朋友介绍，找某投资公司融资贷款。该公司同意通过存单质押担保的方式，帮助邓先生向银行贷款3000万元。随后双方签署了一份《个人定期存单质押担保服务协议》,该公司将500万存在银行作为质押担保，而邓先生需要向公司支付服务费60万元。该某投资公司派员工王某前来高明某银行存入500多万元，邓先生则向该公司转账服务费60多万元。银行需要与王某签订存单质押合同，由于王某已婚，需要配偶也过来签字，当日未签订质押合同。邓先生接到银行电话，称王某想把500万元由定期转为活期，但因未提前预约未能成功。邓先生马上要求退还60万元服务费，但对方拒不退还服务费，邓先生于是报警。最终排查出一个以办理质押贷款业务进行“套路”诈骗的犯罪团伙，现已被刑事拘留。

【张涛律师评析】

犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，未采用明显暴力或者威胁手段，则其行为特征从整体上属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为，一般可以诈骗罪追究刑事责任。

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条 【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

明知他人实施“套路贷”犯罪的，有协助制造银行走账记录，协助办理司法公证，提供资金场所交通等帮助，协助以虚假事实提起民事诉讼，非法获得、出售、提供公民个人信息，帮助转移犯罪所得及其产生的收益等行为的，以共同犯罪论处，但法律和司法解释另有规定的除外。

套路贷其实是一种诈骗的行为，套路贷涉案金额应该包括贷款的本金、贷款人偿还的利息、抵债的财物等，诈骗数额达到二千以上的，就会构成诈骗罪。

杭州刑事律师张涛V:
盈科高级合伙人