长期大额民间借贷纠纷调解案

律师观点分析

一、案件背景
2016年至2024年间，被告因承包工程、购买设备多次向原告借款。原告系个体经营者，资金相对充裕，双方系远房亲戚关系，借款多以银行转账、微信转账方式交付，口头约定年利率15%，未明确还款期限。被告陆续支付部分利息后停止还款，原告多次催要未果，遂于2025年11月向法院起诉，要求偿还本金83万余元及累计利息75万余元，并主张律师费、诉讼费由被告承担。

二、案件经过

1. 2016.4-2024.1：原告分多笔向被告转账累计83万余元。

2. 2016.7起：被告按约支付利息，截至2021年底共付息22万余元。

3. 2022-2025年：被告以工程回款困难为由停付本息，原告多次电话、微信催收无果。

4. 2025.11.4：原告向甘肃省甘谷县人民法院提起诉讼。

5. 立案当日：承办法官召集双方进行庭前调解，被告对借款事实及利息计算无异议，表示愿意分期偿还，但请求减免部分利息。

三、争议焦点

1. 已付利息是否全部冲抵2016-2021年期间的约定利息？

2. 2022年后利率如何计算（原告主张分段递减，被告请求进一步下调）？

3. 律师费2万元应否由被告承担？

4. 还款方式：一次性还是分期，若分期如何设置违约条款？

四、诉讼（调解）过程

• 举证质证：原告提交银行流水、微信转账记录、历年对账单；被告认可真实性，对本息金额无异议。

• 法院调解：
  ① 向双方释明民间借贷利率司法保护上限及调解优势；
  ② 引导原告考虑被告实际偿付能力，同意大幅减免利息；
  ③ 引导被告作出分期还款承诺，并附加"一次违约即全额恢复执行+加付利息"条款，保障原告权益。

• 达成意向：本息总额由原告主张的160余万元降至160万元；被告自2026年1月起每月28日前偿还20万元，分8期付清。

五、调解结果（脱敏）

1. 被告偿还原告本息合计160万元，自2026年1月起每月28日前支付20万元，分8期履行完毕；

2. 任意一期未按时足额支付，原告可就剩余全部款项立即申请强制执行，并自违约之日起按年利率12%计收逾期利息；

3. 案件受理费9558元（已减半），由原告自愿负担；

4. 本调解协议经双方签字、法院确认后即具法律效力。

六、案件意义

1. 大额民间借款可调解：对金额巨大、时间跨度长的民间借贷，法院通过调解大幅缩减利息、设置分期方案，既保障债权实现，又避免债务人因高额利息陷入绝境。

2. 违约条款"加速器"：一次违约即全额恢复执行并加付逾期利息，增强债务人履约压力，提升调解自动履行率。

3. 利率司法保护边界：调解利率未超过法律允许上限，体现当事人意思自治与司法审查的平衡。

4. 证据固定重要性：双方对转账记录、历年对账单无争议，为调解奠定事实基础；提示出借人应保存交付凭证、定期对账。

5. 亲情关系理性化：对亲戚间大额借款，法院通过中立平台厘清账目、拟定分期方案，防止亲情矛盾激化，实现"案结事了人和"。