王华律师
律师观点分析
案例5、代偿贷款难追回，廊坊王华律师团队助保险公司成功追偿
一、案情简介
一位客户向某保险公司投保了个人贷款保证保险，并据此向某银行借款 16 万元。
借款后，客户未按期偿还贷款本息，保险公司依约代其向银行清偿了贷款本息 15 万余
元，依法取得对该客户的追偿权益。为追回代偿款项，保险公司委托廊坊王华律师所
在律所（河北泰科律师事务所）依法追偿。
二、办案经过
（一）凭证齐备，追偿有据
廊坊王华律师团队系统梳理投保单、个人贷款保证保险单、借款合同、代偿债务
与权益转让确认书、保费扣划明细等全套证据，完整还原“投保—借款—逾期—代偿—
权益转让”全过程。
（二）双重债权，应算尽算
律师精准核算保险公司代偿的贷款本息 15 万余元、客户拖欠的保费 5800 余元，
并依据保险条款主张自宽限期届满次日起计算资金占用利息，最大化维护委托人权
益。
（三）缺席应对，稳控节奏
对方经合法传唤无正当理由拒不到庭，律师依法梳理证据、配合法院查明事实，
确保代偿金额、保费及利息认定清楚，为判决打好基础。
三、案件结果
法院经审理，判决客户向保险公司偿还代偿款 15 万余元、保费 5800 余元，并按
全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率支付自宽限期届满次日起的
利息。保险公司成功追回代偿损失。
四、律师观点
廊坊王华律师指出，保证保险的核心在于“代偿后追偿”这一环，程序规范与证据
完备缺一不可。
其新颖观点在于：将债权清晰拆分为“代偿款项＋未付保费”的双重结构，并严格
依据保单约定的宽限期确定利息起算点，既守住本金底线，又为利息主张争取到明确
的法律依据，实现了“追得回、追得足”。
廊坊地区推荐律师王华同时提醒借款人：贷款保证保险并非“免罪符”，一旦违
约，保险公司有权向你追偿全部代偿款并主张利息，切莫心存侥幸、因小失大。