杭州刑事律师:洗钱罪中的自洗钱如何认定

本文基于2026年最新司法实践与办案经验。

很多家属第一次听到“自洗钱”这个词，会觉得离自己很远。其实它说的是：一个人自己犯了罪，然后又想办法把犯罪所得“洗干净”。以前刑法只处罚帮别人洗钱的行为，《刑法修正案（十一）》施行后，自洗钱也单独构成犯罪。这里的核心不是钱多钱少，而是有没有“掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”。作为杭州洗钱罪辩护律师，我在处理这类案件时发现，真正难的不是理解法条，而是判断某个行为到底算不算洗钱。我们团队最近在分析一起涉及收款码的案件时，也遇到了同样的争议点。

一、日常消费不是洗钱，但“换了个账户”可能就变了性质

先说一个常见误区。很多当事人家属会问，家里花了几千块买生活用品，或者把收到的钱放在另一个账户里，这算不算洗钱？从实务认定看，单纯持有、藏匿、改变财物存放场所，以及没有改变财物形态的日常消费，一般不认定为自洗钱。洗钱行为的本质是想要让犯罪所得“表面合法化”，也就是说，行为人的目的是改变这笔钱的性质和来源，让人看不出它跟犯罪有关。

我们团队在梳理这类案件时，会在白板上画一条线：左边是“钱还是那笔钱”，右边是“钱变了样子”。比如把毒资存进他人银行账户再取现，表面上看只是转了个手，但账户和钱款的关联被切断了，这就可能构成洗钱。关键在于有没有“转换”的动作，而不在于最后有没有成功瞒过去。

二、自洗钱和上游犯罪，边界在哪里

更深一层的问题来了：怎么区分自洗钱和上游犯罪本身？举个例子，如果贩卖毒品的人让朋友代收毒资，这笔钱还没拿到手之前，能不能算既遂？按照实务规则，以财物交付、取得为既遂要件的犯罪中，利用他人账户接收违法所得，一般不单独再评价为洗钱。但如果收到钱之后又转账、取现、投资，这些后续行为就可能单独构成洗钱。

这个边界很重要，直接关系到罪名数量。我们团队在开会讨论时，经常为这个问题争论。最稳妥的做法是先列一个时间轴：上游犯罪什么时候既遂，什么行为属于犯罪过程本身，什么行为超出了过程。这条线理清楚了，辩护方向就清晰了。再举个例子，如果只是卖毒品，对方直接把现金递过来，那这钱就是违法所得，但没有洗钱动作；如果让第三人提供账户接收，钱进账户后再取现，情况就不同了。

三、帮人收钱，可能把自己也“帮”进去

最让人担心的是第三种情况：当事人觉得只是帮朋友收个钱，结果自己成了案件的当事人。判断会不会被认定为洗钱，实务中会看几个要素：账户由谁实际控制、双方之间财物是否混同、提供账户的人有没有实质参与洗钱计划的制定。如果只是朋友关系，没有共同生活收支的可能，又主动把账户交给对方收钱，事情就复杂了。

比如最高法入库案例中，行为人让朋友提供银行账户接收毒资，再指使朋友取现，法院认定构成自洗钱，并与贩卖、运输毒品罪数罪并罚。这个案例值得反复琢磨。我们团队在处理类似案件时，第一步不是急着问当事人“你收没收钱”，而是先摸清资金流向：钱从哪里来，经过几个账户，最后到了谁手里。只有把链路画完整，才能判断当事人到底处在什么位置。

刑事案件留给辩护的时间窗口很短，尤其是在杭州。如果案件已经到了检察院，进入审查起诉阶段，辩护重点和侦查阶段完全不同。如果你或家人正因为洗钱、诈骗或其他刑事案件陷入困境，不确定下一步该怎么走，可以把情况告诉我。我办理刑事案件十八年，团队在西湖、拱墅、滨江等区域都很熟悉办案节奏。与其自己猜测，不如先把材料带过来，我们帮你做一次完整的案情梳理，弄清楚现在处在哪个阶段，哪些行为可能被认定，哪些环节还有空间。

自洗钱的认定不是一个简单的“是或否”，而是一条需要结合资金流向、账户控制、行为目的综合判断的线。我的经验是，越早把线画清楚，越能减少不确定性带来的压力。作为杭州洗钱罪辩护律师，我更愿意和当事人一起，先把事实和证据摆开，再一步步往下走。

叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。