杭州刑事律师:贷款诈骗后转卖车辆为何数罪并罚

贷款诈骗后的转卖行为，为什么不能简单看作处置赃物

很多家属第一次听到“事后不可罚行为”这个词，都不太明白。简单说，它指的是主罪完成后，对赃物进行占有、使用、变卖等处分，通常不再单独定罪。比如盗窃手机后把手机卖了，一般只定盗窃罪，不会另定一个掩饰、隐瞒犯罪所得罪。但贷款诈骗后转卖按揭车辆，情况就复杂得多。《刑法修正案（十一）》把“自洗钱”纳入打击范围之后，这类行为可能同时触犯贷款诈骗罪和洗钱罪。作为杭州刑事律师，我处理经济犯罪案件多年，对这类罪名交叉的案件并不陌生。几个月前，我们团队刚好办理过一起涉及洗钱定性的案件，当事人的家属一开始也认为只是帮着转个账，不会有什么大问题。

贷款诈骗还是民事纠纷，核心看非法占有目的

贷款民事欺诈和贷款诈骗罪，客观上都可能存在不实陈述，真正的分界线在于行为人有没有非法占有贷款的主观意图。实践中，法院会综合看几个点：有没有虚构经营事实、贷款用途是否真实、车辆是自用还是马上转卖、还贷表现怎样、个人经济状况如何。一起“车贷套现”案里，几名被告人用他人身份和征信申请车贷，提车后异地上牌、故意不设抵押，短期内就转卖变现。虽然偿还了少量月供，但法院认为那只是为了把刑事犯罪伪装成民事借贷纠纷，最终认定了贷款诈骗罪。

这提醒当事人，不要以为用了自己的真实身份和征信记录，就一定是民事纠纷。非法占有目的的判断，看的是一系列行为叠加起来指向的方向。我们团队在处理这类案件时，第一步不是急着和当事人讨论结果，而是先把贷款合同、资金流水、微信聊天记录等材料梳理清楚，用一张时间轴把“贷款发放—提车—转卖—分赃”的节点标出来，看看非法占有目的的证明链到底牢不牢，有没有可以松动的空间。

转卖赃车被定洗钱罪的三点理由

贷款诈骗罪属于结果犯，贷款发放、车辆提出，犯罪一般就既遂了。之后的转卖行为，不是对犯罪所得自然、被动的处分，而是通过异地上牌、伪造手续、不设抵押、取现分赃等方式，主动切断资金与上游犯罪的关联。从法院的主流分析看，这类行为被独立评价为洗钱罪，有三个理由：第一，它不是单纯物理性的占有或转移，而是有“漂白”性质；第二，它超出了贷款诈骗罪本身能评价的期待可能性范围，侵害了金融管理秩序和司法机关的正常活动；第三，把财产转换为现金，直接符合《刑法》第一百九十一条关于洗钱客观行为的规定，所以要与贷款诈骗罪数罪并罚。

这里必须强调一点，贷款诈骗罪属于洗钱罪的七类上游犯罪之一，而《刑法修正案（十一）》已经把“自洗钱”纳入追究刑事责任的范围。很多当事人对“自己的钱自己洗”也能构成洗钱罪感到困惑，这正是修法带来的关键变化。团队内部讨论这类罪名时，常常会有分歧，我们的做法是两种辩护思路都准备：一方面从非法占有目的上拆解贷款诈骗的成立基础，另一方面从洗钱行为的性质上争辩是否只是普通销赃。每次提交辩护意见前，团队都会组织一次模拟演练，让同事站在控方角度发问，看看哪些话站不住脚，再回头调整方案。

家人被刑拘后，第一步不是凑钱，而是把案件性质搞清楚

如果家人因为类似车贷、担保、资金周转的事被以贷款诈骗或洗钱相关罪名刑拘，家属最容易犯的错是急着找关系、凑钱，却说不清案件现在到了哪个阶段。实际上，刑事案件的黄金辩护期非常短暂，尤其是在杭州。家属最该做的第一件事，是把拘留通知书拿出来，确认涉嫌的罪名和羁押地点，然后尽快委托专业律师会见。因为认罪认罚怎么选、退赃怎么安排、取保候审有没有空间，都取决于当事人自己在讯问中怎么供述，而不是家属在外面想当然地替他做主。关于取保候审的具体条件，不同类型的案件标准也不一样。

案件到了审查起诉阶段，那意味着辩护方向要从单纯的“证明无罪”扩展到“退而求其次降低量刑”。检察院阶段能做的事情和在侦查阶段完全不同。如果当事人有退赃意愿，我们团队会先评估退赔金额与量刑建议之间的关系，再决定退多少、怎么退。最怕的就是把钱退出去了，但没换来从宽结果，证据上还被固定得更死。

写在最后

“用自己的名义贷款，处分自己名下的车”，这句话听起来像在描述合法的民事权利。但一旦贷款建立在欺骗基础上，后续转卖变现的方式又刻意规避金融机构追查，民事外衣并不能挡住刑事追责。贷款诈骗罪和洗钱罪的数罪并罚，意味着刑期会明显叠加，这是很多当事人在案发前完全没有意识到的。虽然情况复杂，但定罪的关键仍然在证据链的每一个环节，尽早把案件定性、资金流向、主观目的的证明情况摸清楚，才是对自己负责的选择。

律师简介

叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。