记得几个月前，一个案子让我印象很深。那天上午，我在杭州办公室里会见了一位朋友的“上家”。他说有个网贷平台，可以帮忙贷款，操作简单，还能留下几千元的“好处费”，剩下的钱转到他指定的账号，他还会自己负责按时还款。听着似乎没有风险，甚至还能赚一笔。不巧的是，这类安排我见过太多，结局往往不太乐观。
看似赚钱，其实踩进法律红线
表面上，这种交易像是一桩安全的买卖：贷款有人替你还，自己还能得到一点额外收入。但问题在于，如果这些还款资金是通过诈骗手段获得的赃款，整个过程很可能构成洗钱行为。在刑法中，洗钱不仅限于跨国金融大案，那些帮助掩饰、转移犯罪所得的行为，同样属于此类。换句话说，转账不只是“资金流转”，而是在帮别人处理有问题的钱款。
人在轻信的那一刻，往往没意识到自己已经成为链条上的一环。一旦资金流水被警方分析，这种资金往来会清晰地串联整个犯罪网络。从法律角度看，你参与的不只是一次普通操作，而是协助非法所得隐藏来源和去向。
“明知”是定罪的关键因素
不少人会问：“我不是主犯，而且不知道那是诈骗的钱，能算犯罪吗？”在我的经验里，这个问题往往取决于是否存在“主观上的明知”。比如，如果你留下了好处费，这本身就容易被认定为你知晓资金的来路不正。警方和检察机关会结合资金流向、交易模式、时间节点等来判断你的认知程度，这不是一句“我不知道”就能解决的问题。
我曾经在一个类似案件中反复研读案卷，发现一个不起眼的资金转账顺序，成为了案件定性的重要依据。办案机关很看重交易里的“异常点”，好处费就是最典型的一种。有利益往来，嫌疑自然会加重，辩护的难度也会增加。
面对诱惑，切勿轻易触碰
据我观察，这类案件有一个共同点：参与者起初以为自己找到一条“生财捷径”，结果却卷入刑事调查。说到底，钱不是问题，知道对方的业务模式、资金来源才是关键。没有合理的背景、资金用途解释，“好处费”往往就是法律风险的警示信号。
在杭州执业这么多年，我见过太多家属在派出所外焦急等待的场景。为了不陷入这种困境，有些风险需要在一开始就划清界限。任何涉及不明来历资金的交易，尤其是带有明显利益分配的安排，都应该提高警觉，拒绝参与。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
