律师观点分析

一、案情简介

2023 年 8 月 23 日 9 时许，丙驾驶皖 F××××× 小型轿车在淮北市某小区内道路行驶。行人甲（男，1949 年生）为避让车辆摔倒受伤。交警认定丙负事故全部责任，甲无责任。

甲当日被送往淮北市人民医院，诊断为“闭合性颅脑损伤特重型”，先后三次住院共计 167 天，终因呼吸衰竭于 2024 年 2 月 6 日死亡，累计产生医疗费 24 万余元。甲的子女乙、丁、戊作为原告诉至法院，请求：

丙赔偿死亡赔偿金、精神抚慰金、丧葬费、护理费等合计 54.9 万余元；

肇事车辆保险人 XX 公司在交强险、商业三者险（200 万元）范围内承担赔偿责任；

诉讼费、律师费 1.8 万元由丙、XX 公司承担。

一审期间，丙与原告达成《谅解协议书》，一次性补偿 10 万元（保险之外），原告出具谅解书。丙因交通肇事罪被判处有期徒刑九个月，缓刑一年。XX 公司已赔付前两次住院费用，第三次住院费用及死亡赔偿协商未果，形成本案。

二、判决结果

安徽省淮北市相山区人民法院（2025）皖0603 民初 3560 号一审判决：

XX 公司于判决生效之日起十五日内赔偿乙、丁、戊医疗费、护理费、交通费、住院伙食补助费、营养费、丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金共计 432 166.94 元；

驳回原告其他诉讼请求；

案件受理费 9 477 元，由原告负担 2 262 元，XX 公司负担 7 215 元。

XX 公司不服，以“受害人自身疾病对死亡结果参与度 15%，应减轻商业险 15% 赔偿责任”为由提起上诉，请求改判减少赔偿 3.5 万元。

安徽省淮北市中级人民法院（2025）皖06 民终 1934 号判决：驳回上诉，维持原判；二审案件受理费 675 元由 XX 公司负担。本判决为终审判决。

三、案件分析

过错与因果关系

交警认定丙负全责，甲无责；尸检报告虽提示“交通事故对死亡参与度 80%–90%”，但二审法院认为，受害人自身疾病与事故发生无因果关系，不属于《民法典》第 1173 条“被侵权人对损害发生或扩大有过错”的情形。

特殊体质不减轻责任

法院援引最高人民法院指导案例 24 号裁判要点：“交通事故受害人没有过错，其体质状况对损害后果的影响不属于减轻侵权人责任的法定情形。”据此，XX 公司要求按“参与度”扣减赔偿缺乏法律依据。

保险责任范围

肇事车辆已投保交强险及 200 万元商业三者险，事故发生在保险期间，原告损失未超保险限额，故全部赔偿由 XX 公司承担。丙先行补偿的 10 万元系保险外自愿给付，不抵扣保险赔款。

精神损害抚慰金

虽然丙已负刑事责任，但《刑事诉讼法解释》第 192 条第 3 款明确交通事故致人死亡的，应依《道路交通安全法》第 76 条赔偿，该条项下损失包括精神损害。法院据此支持 5 万元精神抚慰金。

四、律师点评

“参与度”抗辩在交通事故领域常被保险公司援引，但司法实践已趋于统一：只要受害人无过错，特殊体质或原有疾病不能成为减轻赔偿责任的理由。本案再次确认指导案例 24 号的适用边界，对类似案件具有示范意义。

保险公司应在承保时充分评估风险，事后以“医学参与度”主张减赔，既缺乏法律依据，也易引发道德风险。

对于受害方，及时固定事故责任认定、完整保存医疗资料、合理主张精神损害赔偿，是确保全额获赔的关键。

侵权人如欲降低自身风险，除足额投保高限额商业险外，可在刑事阶段积极补偿争取谅解，但应明确约定补偿性质，避免与保险赔款混淆。