银行如何履行支付存款人到期存款本息的义务

《商业银行法》第29条规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”。那么取款自由是不是意味着银行应该无条件保证存款人的取款需求呢？

实践中，很多存款人将取款自由绝对化了，认为无论何种性质、何种方式的存款，无论何时取款，去多少等银行都应无条件予以满足。其实不然，在存款人享有相应的取款自由的同时，也应履行相应的义务。如不可以在非营业时间取款，不可以在储蓄机构营业网点外的地方取款，取款金额不可以超过其所存金额等。根据《关于加强金融机构个人存款业务管理的通知》规定：

一、居民个人定期存款单笔金额超过１０万元（含１０万元），必须填写相应的特种存单。特种存单必须经商业银行授权人员签发并加盖印章后方为有效。

二、除代发工资和小额个人劳务报酬外，储户开立的储蓄帐户（含银行卡）不得接受单位开出的各类转账支票。

　三、储户办理个人定期或活期存款，单笔金额超过２０万元（含２０万元），或同一存款人存款超过１００万元（含１００万元）的，必须向办理此项业务的金融机构备案。备案内容包括：开户行、存款人姓名、有效身份证号码、存款时间、存款金额、存款种类、期限、利率。若系银行卡转账，还要注明付款方的户名及账号。

四、个人当日存入的储蓄存款，在２４小时之内支取的，必须到原储蓄网点办理。

　五、储户一日一次性从储蓄账户提取现金５万元以上（含５万元），或一日内数次提取现金累计超过５万元的，必须向临柜人员提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。其中一次性提取现金２０万元以上（含２０万元）的，要求取款人至少提前一天以上用电话等形式预约，以便银行准备现金。

 综上，对取款自由应该客观的理解。

二〇一三年七月二十六日