上午买车险下午发生车祸 保险公司理赔吗
中国法院网讯（张蓓 员江涛）上午刚购买车险，下午就发生车祸，保险公司以保险合同“次日零时生效”为由拒绝赔偿。近日，河南省灵宝市人民法院阳店法庭受理了这起机动车保险合同纠纷案，依法判决被告某保险公司在交强险限额内赔偿原告73018.42元。
2021年1月1日下午3时左右，赵某驾驶三轮车在拐弯时与薛某驾驶的车辆发生碰撞，又与同向行驶中的张某驾驶的大货车相撞。事故发生后，赵某被送往医院治疗，1月10日，因抢救无效死亡，共花费医疗费用36981.58元。灵宝市公安交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定薛某承担该起事故次要责任，赵某承担主要责任，张某无责任。
2021年1月19日，经公安交通警察大队调解，薛某一次性支付赵某各项费用92000元。薛某驾驶的车辆车主系刘某，刘某于2021年1月1日早上9点52分在网上购买了某保险公司的强制险及商业险。事故发生后，刘某多次要求该保险公司承担保险赔付义务，保险公司以保险单未生效为由，不予赔偿。为维护自己的合法权益，薛某、刘某将保险公司起诉至灵宝市人民法院。
阳店人民法庭受理该案后，承办法官张园园认真剖析案情，一方面联系原告了解诉求；另一方面，联系被告保险公司，从公司良好声誉形成的角度出发，协商具体理赔事项。原告认为，与保险公司订立交强险合同，并缴费成功，保险公司也出具了保险合同，那就应该即时生效；但被告认为原告投保交强险的保险期限为2021年1月2日0时0分至2022年1月2日0时0分，而事故发生于2021年1月1日下午3时许，保险单并未生效，不应承担赔偿责任。
法官认为：被告保险公司是否承担赔偿责任，关键在于车主向被告公司投保交强险后，保险合同的生效时间是在保险人缴纳保险费后合同即时生效，还是依据保险单显示保险延迟至次日零时生效。
根据《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。因此，当事人之间的保险合同自原告提出保险要求，保险公司同意承保并签发保险单时即成立，同时合同又未有延期生效的约定，故该保险合同成立的同时即发生法律效力。而“零时生效”条款是保险公司擅自确定保险期限并直接打在保单上，是保险公司的单方行为，属于典型的格式条款,违背相关法律法规的立法宗旨，还将导致出现一段保险“真空”期，不利于保护交强险相对人的合法权益，明显与相关法律法规规定的立法宗旨向悖。
综上，“零时生效”条款对投保人刘某不产生约束力，被告某保险公司应在交强险范围内承担保险责任。
