这两天被多地购房者停止还贷的消息刷屏了，全国多地陆续有业主集体向开发商发放“强制停贷告知书”，涉及的银行包括多家国有银行、股份制银行和城商行。根据目前曝光出来的信息来看，很多银行在建筑主体未封顶之前违规放贷、监管资金被挪用是导致业主集体停贷的直接原因。

昨天我刷到一个抖音，是购房者与某银行工作人员的通话录音，内容大概是银行工作人员承认确实在建筑主体未封顶前违规放贷，但不能因为银行违规放贷，就拒绝继续还款。

人家说的对不对？对！但是很不要脸。

业主如果想通过诉讼解除购房合同和贷款合同，需要承担高额的诉讼成本，法院案件受理费、保全费、上诉费，如果聘请律师，还有律师费这一块。此外还有不确定的时间成本，短则一两个月，长的一两年也有。这些时间成本、金钱成本投入进去，就一定能胜诉吗？不一定。有些人说，最高院有个2019民再多少多少号判决支持了业主的诉求，说贷款合同是购房合同的从合同，购房合同解除后作为从合同的贷款合同也就解除了。但是我国不是判例法国家，差不多的案情，既有支持的判决，又有不支持的判决，有些时候法官是有自由裁量权的。商品房买卖合同纠纷的案子，一审基本上是在基层法院，基层法院案多人少是常态，一个法官一年审几百个案子，一个案子开一到两次庭就宣判了，咱不讲有没有黑幕，法官也是人，对吧，一边是结案压力，一边是要尽职尽责的查清事实，你觉得会怎么平衡？所以不管什么案子，起诉到法院，都不一定会赢，就算赢了也不一定能执行到钱。

说回业主集体停贷这个事儿，很多业主都是高学历人群，从小就是“别人家的孩子”，他们当然知道停贷可能造成的征信风险，以后可能会被打上“老赖”的标签，会严重的影响自己和家人的生活，但他们还是这么做了。为什么？因为看不到希望。将来的30年都要节衣缩食去为一个烂尾楼还贷，有恒产者有恒心，无恒产者无恒心。所谓的人才引进计划，却让他们变成了无产者，真讽刺。

我突然想起了那句话，法律是最低限度的道德。

银行可以违规放贷，开发商可以挪用监管资金，如果他们做这些事情需要承担严重的刑事责任，那他们还敢吗？

很明显，有些制度出了漏洞，有些执行制度的人也出了问题。希望有关部门可以及时出台政策堵住漏洞，同时抓一批、杀一批，给人民群众一个交代。