上海闵行：机动车交通事故责任纠纷，4.5 吨以下货运车无需从业资格证，保险公司拒赔不支持

案件概况

本案系上海市闵行区机动车交通事故责任纠纷。机动车驾驶人倒车过程中，与在人行道正常步行的原告发生碰撞，造成原告受伤，交警认定机动车驾驶人承担事故全部责任。涉案车辆登记在货运公司名下，车辆对外租赁给第三方使用，在保险公司投保交强险及 150 万元不计免赔商业三者险。

事故发生后原告多次入院治疗，产生大额医疗费、住院伙食补助费损失。

保险公司提出两项抗辩：驾驶人无货运从业资格证，商业三者险应当拒赔；医疗费需扣除非医保用药部分。

车辆登记货运公司抗辩车辆已对外发包租赁，自身对事故没有过错。原告诉至法院，主张医疗费、住院伙食补助费，请求保险公司在保险限额内先行赔付。

案件核心难点

1、货运从业资格证是否为商业险理赔前提。保险公司依据保险条款主张缺少从业资格证可拒赔，需要核实法规对于 4.5 吨以下普通货车从业资格的强制要求。

2、非医保用药扣除争议。保险公司要求剔除医疗费中非医保项目费用，该免责主张能否被法院采信。

3、车辆登记货运公司责任认定。车辆登记在货运企业，但实际交由第三方租赁使用，判断登记车主是否需要承担事故赔偿责任。

律师代理思路

1、固定事故认定书，确认机动车方全责。事故发生在人行道，驾驶人倒车未注意观察，事故责任清晰，全部损失由机动车一方承担。

2、针对保险公司从业资格证拒赔抗辩，检索交通运输管理政策，4.5 吨以下普通货运车辆已取消驾驶员从业资格证强制要求，无证据证明缺少从业资格会增加车辆危险程度，保险公司拒赔理由不成立。

3、针对扣除非医保用药的抗辩，主张医疗费是治疗伤情必要支出，保险公司格式免责条款不能对抗伤者，全部医疗费应当纳入保险赔付范围。

4、梳理车辆租赁发包关系，登记货运公司不实际控制车辆、对事故发生不存在过错，无需承担赔偿责任，赔偿责任优先由保险公司承担，保险不足部分由驾驶人承担。

5、整理完整病历、医疗费票据、住院记录等证据，证明医疗费、住院伙食补助费真实性与关联性，请求法院全额支持。

案件最终判决

法院认定机动车驾驶人承担事故全部责任。

案涉车辆属于 4.5 吨以下普通货运车辆，法规已取消该类车辆驾驶员从业资格证强制要求，无证据证明缺少从业资格会显著增加运行风险，驳回保险公司商业险拒赔主张；保险公司要求扣除非医保医疗费，缺乏法律依据，不予支持。

车辆登记货运公司对事故发生无过错，不承担赔偿责任。原告主张的医疗费、住院伙食补助费全部得到法院支持，合计损失由保险公司在交强险及商业三者险限额内全额赔付。案件受理费由机动车驾驶人承担。

法律启示

1、4.5 吨以下普通货运车辆，不再强制要求驾驶员持有道路运输从业资格证，保险公司不能以无从业资格证为由拒绝商业三者险赔付。

2、交通事故人身损害赔偿案件中，保险公司单纯主张扣除非医保用药，如无充分依据，法院一般不予支持。

3、机动车登记所有人将车辆租赁、发包给他人使用，登记所有人对事故发生不存在过错的，无需承担侵权赔偿责任。

4、机动车在人行道倒车，未观察行人动态造成碰撞，驾驶人通常承担事故全部责任。