前段时间，一名当事人找到孙峥律师咨询。他原本正常使用的银行账户突然被冻结，卡里的钱无法转出，也无法正常办理业务。到银行一问，才知道冻结账户的不是法院，而是外地公安机关，原因是账户里曾经流入过一笔涉诈资金。
当事人一下慌了。
他自己没有参与过电信诈骗，也没有把银行卡卖给别人，平时账户主要用于正常收付款。现在不仅卡里的资金动不了，还担心公安机关会不会因此认为自己涉嫌帮信罪。
这类情况这几年并不少见。电信网络诈骗案件发生后，公安机关会沿着资金流向追查涉案账户。一笔诈骗资金可能在很短时间内经过多个账户，有些账户确实是专门用于“跑分”“洗钱”的，也有一些账户只是因为正常交易、收款等原因，客观上收到了来源有问题的资金。
但对于账户持有人来说，两种情况的性质完全不同。
账户收到过涉诈资金，不代表一定构成帮信罪
孙峥律师接手后，先把当事人的银行流水和涉案的那几笔交易重新梳理了一遍。
这个时候最重要的，不是急着写一份“解冻申请”，而是先把一件事情弄清楚：这笔涉诈资金为什么会进入当事人的账户？
如果银行卡是专门出租、出售给他人使用，当事人明知对方可能利用账户从事违法犯罪活动，仍然提供银行卡或者帮助转账、取现，当然可能面临帮信罪甚至其他犯罪的刑事风险。
但如果账户一直由本人正常使用，相关款项有真实的交易背景，当事人不知道付款资金涉及诈骗，也没有帮助上游人员转移犯罪资金，那么仅凭账户收到过涉诈资金，不能直接得出构成帮信罪的结论。
所以，这类案件不能只解释一句“这个钱我不知道有问题”。
律师需要把能够证明资金来龙去脉的材料找出来。双方怎么认识的、为什么付款、有没有订单或者合同、之前有没有正常交易、收到钱以后怎么处理的，这些都比单纯的口头解释更有说服力。
卡被冻结后的第一件事
遇到账户被冻结，不少人的第一反应都是到处问：“什么时候能解冻？”
甚至有人反复打电话给异地公安机关，只想着尽快把卡里的钱拿出来。
但如果冻结与电信网络诈骗案件有关，首先要解决的往往不是“什么时候解冻”，而是自己为什么会出现在这条资金链上。
有时候只是一笔正常交易碰巧收到了涉诈资金；有时候账户存在多笔异常流水，公安机关可能进一步调查账户持有人是否明知；还有一些案件，当事人虽然没有直接实施诈骗，但确实把银行卡交给他人使用，问题就会复杂得多。
不同情况，处理方法完全不一样。
如果没有先弄清楚案件性质，就急着向办案机关解释，甚至为了尽快解冻而对自己并不清楚的事情作出肯定回答，反而可能增加后续处理的难度。
孙峥律师介入后，从资金来源入手梳理案件
在这起案件中，孙峥律师根据银行流水逐笔核对相关资金，并结合当事人的交易记录、聊天记录以及其他能够反映真实交易情况的材料，对涉案款项的来源和背景进行了梳理。
重点其实很明确：一是说明为什么会收到这笔钱；二是判断当事人事先是否知道资金可能存在问题；三是核实当事人收到资金以后有没有按照他人指示快速转账、取现或者帮助转移；四是结合完整流水判断账户是否具有明显的异常使用特征。
这些问题弄清楚以后，才能判断这到底只是一次因涉诈资金流入引起的账户冻结，还是已经存在涉嫌帮信罪等刑事犯罪的风险。
孙峥律师曾在深圳市公安局、深圳市人民法院、广州知识产权法院等政法机关工作十五余年，长期办理刑事犯罪、经济犯罪及相关案件，后来辞职从事律师工作，主要办理刑事辩护、刑事控告和经济犯罪案件。因为有长期公安、法院工作经历，对公安机关办理刑事案件的流程以及证据审查重点较为熟悉。
经过律师对资金情况和相关证据进行梳理，并就案件实际情况与有关方面沟通后，该案最终得到较为妥善的处理，也避免了当事人因为账户曾经收到涉诈资金，就被简单地与上游诈骗犯罪联系在一起。
遇到涉诈冻结，先把钱的来龙去脉说清楚
这类案件给普通人的提醒其实很直接。
银行卡突然被公安机关冻结，不要一看到“涉诈”两个字就认为自己一定涉嫌犯罪，但也不要觉得“我没骗人，肯定跟我没关系”。
现在电信网络诈骗案件的资金流转很快，一笔钱可能经过多个账户。公安机关冻结相关账户，是为了追查资金流向和控制涉案财产，但账户持有人最终是否需要承担刑事责任，仍然要看具体行为和证据。
如果遇到类似情况，首先应当确认是哪一个公安机关采取的冻结措施、涉及哪一笔资金，同时把对应的合同、订单、聊天记录、付款凭证等材料保存好。对于资金来源复杂、流水较大，或者已经接到公安机关传唤、询问的情况，更应当尽早判断是否存在帮信罪或者其他刑事风险。
账户被冻结和构成帮信罪，是两件不同的事情。
把涉案资金为什么进来、怎么出去、自己是否知情这些问题真正弄清楚，才是处理这类案件的第一步。
（本文案例均为律师办案经验的概括性叙述，不指向任何具体个案）
