律师观点分析
——孙峥律师谈软暴力催收的刑事边界
【案例来源】本文根据司法实践中的常见情形改编，人物均为化名，仅作普法宣传之用。
一、案情回溯：一笔借款引发的连锁危机
2024年12月，某公司职员林某因资金周转紧张，点击了一条贷款短信链接，申请借款5万元。合同显示日息低至0.03%，但叠加"服务费""管理费""逾期保证金"后，实际到账仅4.2万元，分12期每期需偿还近1.1万元，综合年化利率远超法律保护上限。
2025年1月起，林某开始出现逾期。此后的三个月里，催收行为逐步升级：先是每日数十通电话轰炸，林某的母亲、同事、领导最多一天共接到63个催收电话，并伴随"我们知道你母亲住哪儿""信不信我现在就去你们单位"等威胁性言语；2025年3月，林某住所大门被人喷涂"欠债还钱"字样，数日后门口被摆放花圈；其后，林某母亲外出买菜时遭人跟踪拍摄，视频配以"阿姨身体挺好的"等文字发送至林某手机。
林某母亲因惊吓诱发心脏病住院，林某本人被迫辞职，半年内两次搬家。其间，林某两次报警，并系统留存了通话录音、短信截图、监控视频、照片、住院记录等证据材料。2025年4月，林某委托律师介入处理。
二、法律解析：催收非法债务罪的构成要件
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一规定，催收高利放贷等产生的非法债务，具有下列情形之一，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。该罪名由《刑法修正案（十一）》于2021年3月1日起施行，其规制对象并非讨债行为本身，而是以违法手段催收非法债务的行为。
结合本案，孙峥律师从三个层面进行了分析：
其一，债务性质是否合法。 林某实际借款4.2万元，合同却要求偿还近13.2万元，"砍头息"及各类名目费用叠加，实际利率已远超法律保护上限。依据相关司法解释，超出法律保护上限的利息部分属于非法债务，不受法律保护。
其二，催收手段是否违法。 电话轰炸、威胁恐吓家属、喷涂标语、摆放花圈、跟踪拍摄，均符合法条所列举的"恐吓、跟踪、骚扰他人"的行为方式。需要特别指出的是，司法实践中，"软暴力"催收与暴力催收具有同等的可罚性，"只要不动手就不构成犯罪"是普遍存在的认知误区。
其三，情节是否达到严重程度。 本案催收行为持续三个月，侵害对象由借款人本人扩展至其母亲、同事、领导等多人，并直接造成受害人母亲住院、失业、两次搬家等严重后果，属于典型的"情节严重"情形，已达到刑事追诉标准。
三、案件走向与处理结果
在律师协助下，林某整理全部证据材料并向公安机关报案。警方立案侦查后，检察机关以催收非法债务罪对涉案催收团队三名成员提起公诉。
法院审理认为，三名被告人以恐吓、跟踪、骚扰等方式催收高利放贷产生的非法债务，情节严重，其行为均已构成催收非法债务罪。判决如下：催收主管周某判处有期徒刑一年，并处罚金二万元；话务员吴某判处有期徒刑十个月，并处罚金一万元；上门催收员郑某判处有期徒刑八个月，并处罚金一万元；作案工具手机、话术本等依法没收；涉案放贷平台因涉嫌非法经营另案处理。
需要强调的是，催收人员被追究刑事责任，并不意味着借款人债务的免除。合法本金及法律保护范围内的利息仍应偿还，超出保护上限的部分则不受法律保护。这正是催收非法债务罪制度设计的要点之一：刑事追责与民事债务依法切割，各按边界处理。
四、孙峥律师提示：三个常见误区
误区一：不打人就不构成犯罪。 恐吓、跟踪、骚扰均已被立法明确列为犯罪行为方式。软暴力同样具有社会危害性，同样可能入罪。
误区二：欠债还钱天经地义，怎么催都可以。 合法债务应通过协商、民事诉讼、申请强制执行等合法途径追讨；非法债务不受法律保护，以非法手段催收更要承担刑事责任。
误区三：催收员只是"打工的"，与己无关。 主管、话务员、上门催收员等，只要实际参与实施恐吓、跟踪、骚扰行为且情节严重，均可能被追究刑事责任。司法实践中，从犯、胁从犯的认定需结合具体参与程度判断，"听命行事"并非免责事由。
五、遭遇非法催收的应对建议
孙峥律师建议，遭遇暴力或软暴力催收的当事人，应当做好以下四个方面：
第一，及时报警。催收人员往往利用受害者的畏惧心理持续施压，报警既是自我保护，报警记录本身也是关键证据。
第二，全面固定证据。通话录音、短信与即时通讯记录、监控录像、现场照片、就医记录、报警回执等，应当尽可能完整留存。
第三，尽早委托专业律师介入。债务性质的认定、催收行为是否涉罪、证据是否充分，均需专业分析。律师可协助梳理证据链条、出具法律意见，并与办案机关有效沟通，推动案件依法处理。
第四，通过民事途径确认债务范围。借助民事诉讼确认合法债务的具体数额，避免被超出法定上限的所谓"债务"长期纠缠。
催收非法债务罪的设立，释放出明确信号：讨债活动必须置于法律框架之内，以非法手段催收非法债务，法律绝不姑息。对于普通借款人而言，亦应树立正确的借贷观念，量入为出，通过正规金融机构融资，从源头避免陷入非法债务的泥潭。
孙峥律师｜广东良马律师事务所合伙人
拥有十五年公安、法院、省高院全流程政法一线实务积淀，深耕刑事辩护、金融债务类、经济犯罪案件，熟悉侦查取证逻辑与深圳本地裁判尺度。专注处理催收非法债务、非法拘禁、寻衅滋事、经济刑民交叉等疑难刑事案件，擅长精准区分民事债务纠纷与刑事犯罪边界，依托精细化辩护思路，多次为当事人争取不捕、不诉、缓刑、从轻处罚，高效化解涉债务类刑事风险。
