恒信通刑事辩护团队 关于“套路贷”涉嫌刑事犯罪问题解析—恒信通刑事辩护团队律师网|华律网

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关于“套路贷”涉嫌刑事犯罪问题解析

发布者:恒信通刑事辩护团队律师|时间:2019年10月23日|分类:律师随笔 |26人看过

当下随着社会的发展,个人使用小额资金的需求增加,有很多个人对外借款,收取一定的利息,但借款手续简便、放款时间快,也就是我们所说的民间借贷。最高院也出具相应的解释,明确民间借贷的主体,利率等关键问题。但是有些不法分子也披上了民间借贷的外衣,制造民间借贷的假象,恶意的制造违约、垒高借款金额最终达到侵占借款人的财产。


针对近期社会上多发的“套路贷”现象,2019年4月9日最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布了四个文件,其中就包括《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》。


甲经营早餐店,因急需资金向乙借款5万元,双方签订借款合同,约定每月5%的利息,借款期限3个月,逾期还款支付30%的违约金。乙先将三个月的费用7500元扣除,给甲转账42500元。三个月后甲要找乙协商延常借款期限,乙的电话无法接通,甲就没有再联系乙。


过了一星期以主动联系甲,要求甲偿还借款、利息和违约金,共计72500元。甲表示借款到期前联系过乙,乙不接电话。乙表示按照合同约定执行,甲无法偿还借款,乙说自己急用钱,必须要这笔欠款。乙就向甲介绍丙,由丙借给甲15万元,偿还72500元。甲从丙处借款15万元,约定利息每月6%,借款期限6个月,逾期还款支付30%的违约金,丙扣除了6个月费用5.4万元,偿还乙72500元,甲实际收到23500元。


半年后甲无力偿还借款,丙计算借款、利息、违约金共19.5万元并要求甲偿还。丙找到乙要求协助甲偿还借款,乙知道甲有房屋一套价值90万元,提出用房屋抵押借款,偿还丙的欠款。甲乙丙三人找到丁,丁提出可以抵押借款,借款金额40万元,借期一年,每月3%的利息,逾期还款支付30%的违约金。办理抵押手续后,丁预扣了6个月利息72000元,丙的欠款19.5万元,甲实际收到13.3万元。


乙丙丁三人商议将甲的房屋过户给丁,由丁出卖后剩余钱款三人平分。借款到期后甲无力偿还,乙丙丁三人要求甲偿还借款,并承担利息违约金共计592000元,如不能按时还款,甲还需支付违约金17.76万元,利息106560元,否则就以房顶账。乙丙丁通过联系甲的家人、朋友散播甲借钱不还的事实,甲受不了压力最终同意将房屋过户给丁顶账。后案发,乙、丙、丁涉嫌诈骗罪。

    

本案就是典型的“套路贷”, 乙丙丁制造民间借贷假象,故意制造违约、恶意垒高借款金额、软硬兼施“索债”。最终达到占有被害人财物的目的。乙丙丁“套路贷”过程中,未采用明显的暴力或者威胁手段,其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的,一般以诈骗罪定罪处罚。


相关法规

《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》。

(1)制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

(2)制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

(3)故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

(4)恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

(5)软硬兼施“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。


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