借款合同即使白纸黑字，这六种情形亦无效！

企业向金融机构借款本身是为了企业发展融资，但如果企业获取金融机构贷款之后将款项放贷给其他人，那么将直接影响金融管理秩序，此类行为应被认定无效。比如，甲企业在获得银行的1000万元贷款后，直接将该款项借给乙企业用于经营，这种即为典型情形。这种情况在原来的规定中也有规定，但内容略有不同。

原民间借贷规定对于转贷规定了在高利转贷给他人的时候应为无效，此次修改将“高利率”的限定条件删除，进一步体现了对于转贷行为的规制。

由于放开民间借贷一定程度上是为促进中小微企业发展，缓解融资难、融资贵问题，所以对于利益相关主体之间，以自有资金开展的非经营性借贷，如果不损害社会公共利益、扰乱金融秩序，应当确认其行为的效力。

但是如果企业以集资等方式获得的贷款，例如从职工、其他企业等处获得的资金，甚至以非法方式获得的资金来进行放贷，那么将直接影响金融市场及金融体系稳定，所以此类放贷行为被认定无效。比如，甲公司以本企业经营为名向本单位职工筹集资金，后用筹集到的资金借给乙公司，那么这种借贷行为就是无效的。

这是本次修订新增加的无效情形，涉及到的此类出借人被称为“职业放贷人”。如果职业放贷人放贷次数过多、金额过高，可能会对正常金融秩序产生危害，所以法律法规对于职业放贷人的行为进行了规制，认定该类行为为违法行为。

在刑法层面，经常性地向社会不特定对象发放贷款的行为可能触犯非法经营罪。在民商法层面，没有依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，一般应认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。比如，张三手里有一定的结余资金，为了赚钱，多次把钱出借给不特定的不同的人赚取利息，这个时候就极可能被认定为职业放贷人，导致借款合同无效。

此类出借人和借款人均具有明显的恶意，在法律上不存在保护的必要性，为了保障社会、法治秩序，对于该类民间借贷合同，应认定为无效。

比如，张三明知道李四向其借钱是用于私下印制假币，仍然提供借款，那么张三和李四之间的借款合同就会被认定为无效。

违反法律、行政法规强制性规定的需要注意的是，这里的法律是指全国人大及其常委会颁布的法律，行政法规是指由国务院颁布的法规。

在违反相关强制性规定的情形下，借贷行为当然无效。

违背公序良俗的公序良俗即公共秩序与善良风俗，如果民间借贷行为违反一般意义上的公序良俗，也有被认定为无效的风险。

第五、六类行为为兜底无效情形，也是以上情形无效的法理基础。