保险公司以附加险免除或限缩主险之承保范围，应明确说明不同 险种之间的关系

——某物业公司诉某保险公司保险合同纠纷案 【裁判要点】

《中华人民共和国保险法》第三十条规定， 采用保险人提供 的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受 益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同 条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于 被保险人和受益人的解释。保险公司提供的《物业管理责任保险 条款》约定内容并未将停车场内的车辆损失排除在物业管理责任 保险赔付范围之外。故应当就此作出有利于被保险人和受益人的 解释，认定在附加停车场责任险之外仍可适用物业管理责任险。

【基本案情】

某物业公司于2019年10月8日向某财产保险公司投保了物 业管理责任保险，被保险项目为北京市朝阳区某小区，保险期限 自2019年10月11  日零时至2020年10月10  日二十四时止。物 业责任保险累计责任限额为100万元，每次事故赔偿限额50万 元，其中每人赔偿限额10万元，财产损失每次事故免赔500元， 人身事故零免赔，同时附加停车场责任保险，停车场每次事故免 赔300元，整车盗抢免赔20%，每车赔偿限额10万元。

2020年6月10  日上午9时15分左右，北京市朝阳区某小 区14号楼东北侧大树发生倾倒事故，并砸中一辆停放在小区内 的车牌为京C***的小轿车以及路过的行人德某某、王某某、程某某，造成车辆损坏、三人受伤、行人推行的婴儿车损坏。

事故发生后，某物业公司对伤者实施救治，同时向某财产保 险公司报案。某物业公司为伤者垫付了医疗费、护理费、残疾辅 助器具费等费用共计18  047.99元。某财产保险公司对受损的车 辆进行定损，定损金额为214 454.5元。2020年12月29  日，某 物业公司向北京某汽车销售有限公司支付了受损车辆的维修费214 454.5元。某财产保险公司于2021年2月5  日向某物业公司 赔付了车辆损失10万元，婴儿车赔偿款1600元。某物业公司向 一审法院起诉，请求依法判令某财产保险公司向某物业公司支付 包括车辆损害赔偿和人身伤害赔偿在内的保险赔偿金132 502.49元。

【裁判结果】

北京金融法院认为某物业公司已就车辆损失实际赔付214 454.5元，某财产保险公司已赔付10万元，尚余114  454.5元应 在扣除免赔额500元后在物业管理责任险范围内予以赔付，故作 出终审判决：某财产保险公司于判决生效之日起三十日内向某物 业公司支付赔偿款18  047.99元；某财产保险公司于判决生效之 日起十日内赔付某物业公司保险赔偿金113  954.5元；驳回某物 业公司的其他上诉请求。