交通事故处理｜交强险的赔偿范围及标准

“交强险”的全称是“机动车交通事故责任强制保险”（也称“机动车第三者责任强制保险”）。之所以“交强险”被冠以“强制保险”的称谓，是因为在中国境内的道路上行驶的“机动车”（不包括“解放军”、“武警”部队在编机动车）都应当按规定投保“交强险”，这是我国首个由法律规定强制实行的保险种类。

交强险到底强制的是谁

一、“交强险”的赔偿范围

（一）不属于“交强险”赔偿范围的项目

1、“本车人员”的“人身伤亡”和“财产损失”

2、“被保险人”的“人身伤亡”和“财产损失”

不属于交强险赔偿范围的情形

（二）属于“交强险”赔偿范围的项目

对“第三人”（“本车人员”、“被保险人”以外）造成的“人身伤亡”和“财产损失”，属于“交强险”的赔偿范围。

交强险能赔谁

【注意】

●“被保险人”，是指“投保人”及其允许的“合法驾驶人”。

●“投保人”，是指与保险公司订立“交强险”保险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车“所有人”、“管理人”。

●前文的“人身伤亡”和“财产损失”均为“被保险机动车”造成。

交强险

●“道路”，是指“公路”、“城市道路”和虽在单位管辖范围但允许社会机动车通行的地方，包括“广场”、“公共停车场”等用于公众通行的场所。

●“机动车”，是指以“动力装置驱动或者牵引”，上道路行驶的“供人员乘用”或者用于“运送物品”以及进行“工程专项作业”的轮式车辆。

●“非机动车”，是指以“人力或者畜力驱动”，上道路行驶的“交通工具”，以及虽有动力装置驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的“残疾人机动轮椅车”、“电动自行车”等交通工具。

●“交通事故”，是指车辆在道路上“因过错”或者“意外”造成的“人身伤亡”或者“财产损失”的事件。

（三）“交强险”免责的情形

道路交通事故的损失是“由受害人故意造成”的，保险公司不予赔偿。

交强险不赔偿碰瓷

二、“交强险”的赔偿标准

（一）交通事故责任

根据当事人的行为对发生道路交通事故“所起的作用”以及“过错的严重程度”，当事人的责任可以分为：“全部责任”、“主要责任”、“同等责任”、“次要责任”，或“无责任”。

1、因“一方当事人的过错”导致道路交通事故

存在过错的这一方当事人需要承担全部责任。

2、因“两方或者两方以上当事人的过错”导致道路交通事故

根据各方当事人的行为对事故“发生的作用”以及“过错的严重程度”，需分别承担“主要责任”、“同等责任”和“次要责任”。

3、各方对道路交通事故的发生“均无过错”

属于交通“意外事故”，各方均“无责任”。

4、一方当事人“故意”造成道路交通事故

其他方“无责任”。

（二）“交强险”的赔偿限额

根据“被保险人”对交通事故的发生是否负有责任，“交强险”的“赔偿限额”有两种标准，即“有责”和“无责”两种赔偿限额标准（都不是总数限额，而是“分项限额”）。

机动车交通事故责任强制险（交强险）赔偿限额

机动车发生交通事故后，受害人请求“保险人”对超出“交强险”分项限额范围予以赔偿的，人民法院不予支持。

1、被保险人有责任时

☆死亡伤残赔偿限额为：180000 元

☆医疗费用赔偿限额为：18000 元

☆财产损失赔偿限额为：2000 元

2、被保险人无责任时

☆死亡伤残赔偿限额为：18000 元

☆医疗费用赔偿限额为：1800 元

☆财产损失赔偿限额为：100 元

【注意】

●死亡伤残赔偿限额（有责or无责）对应的项目：“丧葬费”、“死亡补偿费”、“受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用”、“残疾赔偿金”、“残疾辅助器具费”、“护理费”、“康复费”、“交通费”、“被扶养人生活费”、“住宿费”、“误工费”，被保险人依照法院判决或者调解承担的“精神损害抚慰金”。

没有造成伤残的情况下死亡伤残赔偿限额内的项目能否赔偿

●医疗费用赔偿限额（有责or无责）对应的项目：“医药费”、“诊疗费”、“住院费”、“住院伙食补助费”，必要的、合理的“后续治疗费”、“整容费”、“营养费”。

●“交强险”在全国范围内实行“统一的责任限额”，即“死亡伤残赔偿限额”、“医疗费用赔偿限额”、“财产损失赔偿限额”仅取决于“有责”或“无责”，与责任的大小无关。

（三）“交强险”的特殊赔付

1、支付抢救费用

肇事车辆参加“交强险”的，如因抢救受伤人员需要保险公司支付“抢救费用”，由公安机关交通管理部门（即“交警部门”）通知保险公司在“责任限额范围内”支付。

【注意】

●“抢救费用”，是指机动车发生道路交通事故导致人员受伤时，医疗机构参照国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南，对“生命体征不平稳”和虽然生命体征平稳但“如果不采取处理措施会产生生命危险”，或者“导致残疾”、“器官功能障碍”，或者“导致病程明显延长”的受伤人员，采取必要的处理措施所发生的“医疗费用”。

●如果“抢救费用”超过责任限额，或肇事车辆未参加“交强险”（以及肇事后逃逸的），需要“道路交通事故救助基金”垫付费用的，由公安机关交通管理部门（即“交警部门”）通知道“路交通事故社会救助基金管理机构”先行垫付部分或者全部抢救费用，“道路交通事故社会救助基金管理机构”有权向交通事故责任人追偿。

2、垫付抢救费用

如果存在以下情形，保险公司在“交强险”责任限额范围内垫付“抢救费用”，并有权向“致害人”追偿：

①驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；

②被保险机动车被盗抢期间肇事的；

③被保险人故意制造道路交通事故的。

【注意】

●如存在其中任意一种情形，保险公司只需垫付“抢救费用”，对于相关“财产损失”不承担赔偿责任。

三、总结

（一）交通事故的赔偿

如果发生了交通事故损害，而且属于“机动车一方的责任”（“有责”的情形），通常应按照如下顺序进行赔偿：

1、承保“交强险”的“保险人”赔偿

先由承保“交强险”的“保险人”进行赔偿。不过只能要求在“交强险”的“责任限额范围内”（分项赔偿限额）进行赔偿，超出“分项赔偿限额”的部分将不予赔偿。

2、承保“商业险”的“保险人”赔偿

如果有超出“交强险”的“分项赔偿限额”的部分，再根据保险合同的约定由“商业险”的“保险人”予以赔偿。

3、“侵权人”赔偿

最后剩余的全部赔偿金额均需由“侵权人”予以赔偿。

【注意】

●“交强险”为法律规定的“强制性保险”，一方面，机动车的“所有人”或“管理人”都应当投保“交强险”（强制投保）。另一方面，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。

●机动车未投保“交强险”的，一旦被查会被交警部门扣留车辆，并需投保最低责任限额的保险费2倍的罚款。

●“商业险”不具有强制性，车主可以自由选择“是否投保”。当然，如果只投保“交强险”（不投保“商业险”），保障范围和保障程度都比较有限，风险也比较大。

（二）“交强险”的作用和意义

“交强险”虽然也属于“第三者责任险”，但又不同于“机动车综合商业险”，其赔偿的标准（即“赔偿限额”）仅参照“被保险人”在交通事故中“是否承担责任”进行确定。也就是说，“赔多”或“赔少”（赔偿限额）只取决于“责任的有无”（而非“责任的大小”）。

另外，无论“被保险人”对交通事故的发生“是否承担责任”，“交强险”均会在“赔偿限额内”予以赔偿（“有责”与“无责”的赔偿限额不同）。

“交强险”兼具“强制性”和“公益性”的特点（保险费率依照“不盈利不亏损”原则进行确定），在简化交通事故“处理程序”、减少“法律纠纷”方面起到积极的促进的作用。同时，“交强险”既有利于保障受害人及时获得基本赔偿，也有助于“被保险人”合理地转移相应的责任风险（保险的“替代性”），从而促进整个社会的和谐发展。

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