关于网贷几个法律问题

　　关于“网贷”的几个法律问题

　　今天接听了三、四个关于网贷的电话咨询，有些当事人的问题，直接让我“火冒三丈”，我实在是按不住我的“小情绪”，因此书写一篇关于网贷的文稿，希望对于那些陷入网贷或者想要网贷的人能够有一些帮助。(个人观点进行整理，有不足之处还请同行及业内人士指出。)

　　一、网贷的钱到底要不要还?

　　答：本金及合法利息受法律保护，借款人应当偿还。超出法定的高额利息，借款人可以拒绝偿还，要求借贷平台起诉解决。根据最高院《关于民间借贷的司法解释》第26条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。综上，可以认为年利率不得超过36%，超过的部分不受法律保护。不要问我月利息多少，日利息多少，借了网贷之后，不要表现的你连小学数学都做不了了，已经告诉你年利率上限了，自己计算。

　　二、网贷平台频繁催款，手段有“威胁”、“恐吓”，而且不限于网贷借款人本人，有些人的朋友、亲人、领导都受到不同程度的骚扰，怎么办?

　　答：1、回答怎么办前先要弄清楚，为什么亲友会接到网贷平台的“催款”电话。目前根据媒体报道出来的信息来看，市面上存在的“网贷”99%的都必须允许网贷软件获取“通讯录”。什么意思呢，就是你下载了网贷软件后，想要从里面借钱出来，必须允许这个软件获取你手机里的所有联系人的电话号码。有些网贷软件甚至求手机运营商认证，手机运营商认定带来是什么结果，是网贷软件可以或许你的通话记录、短信记录，了解你与谁联系、通话时长、通话频率。如果你不允许网贷软件或许通讯录、不进行手机运营商认定，那你就无法从网贷平台借钱。所以，为什么你的亲戚、朋友、领导会接到网贷催款电话，因为你“出卖”了他们的信息。

　　2、亲友接到此类电话，该怎么办?首先，确定了是网贷平台的骚扰电话后，可以选择“拒接”或者直接拉黑。但是往往碰到的是拉黑后还是会有骚扰电话进来，因为他们换了个号码打过来或者改为短信“轰炸”。此种情况下，作为律师能告诉的处理方法就是弄清楚是哪个或者哪几个网贷平台的电话(短信)，保留相关证据，可以报警。根据《治安管理处罚法》第42条规定:多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，应处5日以下拘留或者500元以下罚款;情节较重的，将处5日以上10日以下拘留,并处500元以下罚款。

　　三、收到网贷的诸如“三天之后法院(公安)会去逮你坐牢”“你父母(亲友)的银行账户马上就会被冻结”“法院马上就会把传票寄到你家”等等信息该如何处理?

　　答:公、检、法部门很忙，忙到加班到深夜，忙到忘记一天吃了几顿饭，忙到半个月见不到老婆、孩子……但是他们忙着的事不是替“网贷”公司催款，好吗?网贷平台与你是借款关系，属于民事纠纷，不是刑事犯罪，不会坐牢。民事纠纷可以去法院打官司，但是官司都没打，没有“逮人”的依据，法院怎么“逮你”?不要再“无凭无据”的黑公检法了，好吗?至于亲友的账户“被冻结”这个说辞，问题二已经说了从手机里能获取的信息是通话记录、信息记录，不是通话内容、信息内容，请问“网贷”公司是有“顺风耳”“千里眼”吗，能听到、看到你的通话内容、短信内容，甚至能知道你父母的银行账号号码??如果他们真的知道了，请你自我反思你什么时候“出卖”了他们的银行账户信息!

　　“冻结”银行账户，必须有是公检法等执法机关凭有效的执法依据、执法文书才可以办到的事情，如果随随便便的什么人都能“冻结”银行账户，那执法机关还有存在的必要性吗??在这里禁不住还要吐槽下那些认为刑事案件可以私了了就撤销的人，请问你们视公安机关是摆设吗??视国家法律为儿戏吗??

　　至于法院发传票这事，可能真、可能假，所以请你等着传票真的到家了再来问该怎么办。

　　回到问题本身，遇到这种威胁、恐吓信息，怎么处理，我的答案是“不处理”，让它“随风飘远……”

　　四、我是“裸贷”，他们要把我的“裸体”照片(视频)发到网上，怎么办?

　　答：首先你要确定，照片是不是真的到了网上，在肆意传播，如果没有，那什么也不用做，因为没发生的事情，律师也不知道怎么处理。如果已经到了网上，在肆意传播了，还能怎么办，报警啊。(此处啰嗦两句，有些人会问怎么报警??我就想问了，打110还有人不会吗??)

　　《治安管理处罚法》第68条：制作、运输、复制、出售、出租淫秽的书刊、图片、影片、音像制品等淫秽物品或者利用计算机信息网络、电话以及其他通讯工具传播淫秽信息的，处十日以上十五日以下拘留，可以并处三千元以下罚款;情节较轻的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款。

　　《刑法》第364条：传播淫秽的书刊、影片、音像、图片或者其他淫秽物品，情节严重的，处二年以下有期徒刑、拘役或者管制。

　　组织播放淫秽的电影、录像等音像制品的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

　　制作、复制淫秽的电影、录像等音像制品组织播放的，依照第二款的规定从重处罚。

　　向不满十八周岁的未成年人传播淫秽物品的，从重处罚。

　　《刑法》第366条：单位犯第363条、第364条、第365条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该条的规定处罚。

　　五、网贷不还会不会上影响征信，会不会上黑名单?会不会不能坐高铁、飞机、住高档酒店等?

　　答：网贷不还不会立即影响征信，不会立即上黑名单，不会立即不能坐高铁、飞机、住高档酒店等。网贷不还，可能网贷公司在“轰炸”后，将你的借款作为“坏账”处理，不再追讨;可能你的借款金额太大，他们不甘心“不要了”，选择去法院起诉、打官司维权，如果官司打起来，毕竟你借了钱没还，那么你就可能面临败诉。如果你败诉了，对方可以申请法院强制执行。法院的执行措施有冻结、查封、列入失信人员(也就是上黑名单)、限制高消费(也就是不能坐高铁、飞机、住高档酒店等)、司法拘留等。所以一旦发生真的诉讼了，是有可能影响征信、被上黑名单、被限制高消费，甚至被法院“逮”起来的。

　　在强制执行过程中，如果被发现有钱却不还钱，有可能面临“拒不履行生效判决罪”的刑事处罚。《刑法》第313条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。

　　总结上面5个问题，所有的法律措施必须是案件真的进入到法律程序才会发生，不会没有案子就有法律措施。借钱后没钱还不会判刑坐牢，但是判决后有钱不还、抗拒履行法院的判决可能会判刑坐牢。

　　最后，附上一个看过的段子，希望大家都能“直面”一些“说辞”：

　　老爹接到电话，说他有封法院传票，让他打一个电话。他打了，对方说让他转一笔罚款，不然就要某年某月某日去某某法院出庭受审。老爹很听话，当场挂了电话，也没跟家里人说一声，到了日子自己就去了法院，去出庭受审。结果到了法院，被法院轰出来了，问他感想：“一辈子没去过法庭，乘兴而去，败兴而归……”

　　2017.12.08