律师观点分析

“套路贷”，顾名思义为用“套路”来骗取受害人来贷款。其表面现象常见的有网络借贷、线下车辆抵押贷款、民间高息借贷等。因“套路贷”案件中，常伴随这暴力催收、敲诈勒索以及其他非法占有受害人财产的行为，故将“套路贷”案件与涉黑涉恶挂上钩。笔者近期办结的一起“恶势力犯罪集团套路贷”案件，该组织以“车贷型”借贷方式，向客户实施套路以赚取非法利益。笔者结合该案，向各位简述“套路贷案件”的辩护思路，以及向他人借贷时所需注意的风险点。

【案情简介】

赵大（下述人名均为化名）系台州某车贷公司总经理，其与钱二、孙三等人合伙，以低息、免押车等方式吸引客户办理车辆抵押贷款，而在签订合同中签订空白车辆过户、过户委托书、借款合同等，肆意提高贷款利息及违约金，在客户逾期或者肆意认定客户违约后，通过将抵押车辆拖走，并以卖车或向法院起诉高额本息等方式，来要求客户还钱。至案发，该车贷公司共收取170余万拖车费、违约金，通过诉讼或变卖车辆方式，共获得100余万元。

公诉机关以诈骗罪、敲诈勒索罪向法院提起诉讼。

【量刑分析】

诈骗罪，根据涉案金额，应判10年以上有期徒刑；而敲诈勒索罪，根据该数额也应判10年以上。根据数罪并罚原则，总刑期应在10年到25年之间。

【争议焦点】

本案的争议焦点即为，赵大等人的行为，是否符合两高两部、省高院等出台的关于“套路贷”的相关规定。

公诉机关认为，赵大、钱二、孙三等人以套路的方式，诱骗受害人来办理车辆抵押贷款，后又以肆意认定客户违约等方式，向客户收取高额的拖车费、违约金；同时，还以诉讼的方式主张客户已归还的欠款。该些行为依法应认定为敲诈勒索罪、诈骗罪。

笔者认为，认定是否为“套路”，其最主要的在非法债权形成期，有无使用“套路”手段。如果客户本身就知道逾期的结果、所签署合同的类型、实际的借款本息等，那么就不存在“套路”的情形。

【案件结果】

一审期间，笔者结合在案证据及当事人的作用地位，做相应罪轻辩护。其中，就借贷是否构成“套路”向法院举证，包括提交案涉其他客户所签借款合同等。

一审法院采纳笔者部分辩护观点，并对赵大等人判处有期徒刑11年不等有期徒刑。

【律师观点】

“套路贷”案件，系近些年司法实践中占比较高的一种案件。其中，以电信网络诈骗案等为高发态势。那么，对于套路贷案件，应该如何辩护才能最大利益维护当事人合法权益呢？笔者认为，应当分情况看待。

其一，案件不存在“套路”情节。

若案件中，行为人并不存在套路其他人，亦即不存在违背他人主观自治而形成非法债权的，那么对该案不应定性为“套路贷案件”。笔者举个例子，民间高利借贷中，借款人明知借条所签利率与实际还款利率不一致，且以高额的利率支付利息的，即使借款人主张自己被套路了，那也不应定为套路贷，而可以非法经营罪等罪名定罪量刑。

其二，案件不存在非法占有他人合法财产的故意。

正如上述案例中，若行为人在催讨逾期欠款过程中，并没有使用暴力、威胁等热暴力、软暴力等手段，所收取的钱财也在合同约定的范围内，那么对该些行为不应定为敲诈勒索等。

【律师建议】

互联网金融的快速发展，很多人选择在网上借贷。但是，不少不乏网贷平台打着免息、低息、秒到账等名头，其实背地里是要诈骗借款人的钱。因此，笔者建议各位在借贷过程中，应当注意以下几点：

1.选择具备合法资质的借款平台。如线下实体银行

2.核对审查合同条款，特别是关于利率、违约金等规定

3.仔细查看所签合同的名目，避免签订空白协议、委托书等