烂尾楼事件牵动了全国人民的心。遇上烂尾楼的业主也先不要那么着急，建议花几分钟看一下，如何合法的停贷，尽可能地降低自己的损失。

首先，停贷是有法律依据的，也是有类似案例支持的，且不止一个案例。最高人民法院第六巡回法庭2020年度参考案例某银行青海省分行诉王某某等及某房地产开发有限公司金融借款合同纠纷案（2019）最高法民再245号确认了停贷的合法性与合理性。当然，这不是个例，黄某某诉招商银行股份有限公司惠州分行金融借款合同纠纷案(2018)粤民申7516号，也明确了楼房烂尾相关风险不应该由业主一方承担。

其次，怎么做？第一，要发书面、正式的函件。具体操作：

1、写一份书面与开发商解除合同的通知，明确与开发商解除房屋买卖合同，双方一刀两断；

2、 正式开始给银行发函，停贷，也是准备书面的解除贷款通知；这里给一份本人起草的模板，业主可以把自己的信息填入其中；

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解除贷款合同通知

尊敬的XXXX银行:

本人XXX（身份证号：）系XXX小区的业主，特向贵行发出解除我们之间贷款协议的通知。因为贷款所涉房屋烂尾，我已向开发商发出解除房屋买卖合同通知，根据《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第九条，要求解除双方之间的房屋买卖合同。同时，因为合同目的无法实现，现正式向你发出解除贷款通知，停止还贷。

同时，贵行在合同中约定即便解除合同，也要继续还贷的约定无效，不具有拘束力。根据最高人民法院第六巡回法庭2020年度参考案例某银行青海省分行诉王某某等及某房地产开发有限公司金融借款合同纠纷案（2019）最高法民再245号，银行贷款合同中， 商品房担保贷款合同中关于合同解除后由购房人（借款人）返还剩余贷款的格式条款，不合理地加重了购房人（借款人）责任，对购房人（借款人）不具有拘束力。

此外，商品房预售制度，按照法律规定，银行对开发商有资金监管义务，资金不能擅自交付开发商挪作他用。贵行无视法律规定，没有履行本该履行的监管义务，致使开发商挪用本该建房的资金，导致烂尾楼的产生，造成本人今天的损失，本人保留向你追究相关法律责任的权利。

签字：

日期：

3、 用EMS进行快递，同时，面单内件品名一栏写明，解除贷款合同通知；

4、 将打印签字的书面通知放入快递的过程用手机录像功能进行记录，同时，在邮寄前留好快递照片（主要是单号和前面内件品名内容一定要拍清）；

5、 最后确认快递已签收记录。

最后，做得保险点，可以电话与银行工作人员确认此事，做到双保险。

附案例案号及裁判精选：

案例：（2019）最高法民再245号

裁判精选：

1. 在商品房按揭贷款商业模式下，应充分考虑商品房买卖合同与商品房担保贷款合同之间的密切联系和各方权利义务关系的平衡问题，避免因强调单个合同的相对性而造成出卖人、购房人（借款人）、贷款人三方权利义务的失衡。

2. 商品房买卖合同被解除，商品房担保贷款合同亦被解除的，由商品房出卖人将收取的购房贷款本息返还贷款人，购房人（借款人）不承担返还义务。

3. 商品房担保贷款合同中关于合同解除后由购房人（借款人）返还剩余贷款的格式条款，不合理地加重了购房人（借款人）责任，对购房人（借款人）不具有拘束力。

二、法律分析

案例：(2018)粤民申7516号

裁判精选：

1、 招行惠州分行未将贷款支付至光耀公司就案涉商品房项目开设的商品房预售款专用账户，而是支付至该公司开立的其他银行账户。对此，惠州市房产管理局向招行惠州分行发出的《关于对预售房按揭贷款发放进行整改的函》（惠市房函[2016]255号）表明，惠州地区商品房按揭贷款必须划转到贷款商品房对应的预售资金监管账户，由房管部门监管使用，违规可能引发不良后果。

2、 招行惠州分行未将贷款支付至光耀公由此可见，招行惠州分行在知晓商品房按揭款专款专用要求、光耀公司开设的商品房预售款专用账户以及违规发放贷款可能引发不良后果的情况下，仍将案涉贷款支付至商品房预售款专用账户之外的银行账户，并出具与实际付款行为不符的具结书，其作为专业金融机构在签订和履行合同过程中存在过错，一、二审判决据此认定黄一婷从起诉之日起至案涉商品房具备交付条件之前无需向招行惠州分行履行《个人购房借款及担保合同》中偿还本金及利息的义务，黄一婷已经向招行惠州分行偿还的本金及利息不予退回。