互联网的普及使得传统的签约方式在悄然发生改变，其中电子合同的不断普及便是一个明证。有鉴于电子合同在互联网金融行业得到越来越多的应用，我们来看看在我国现行法律中电子合同的效力如何？电子合同线上签约如何才能保证效力的完整？

1、电子合同的效力

按法律法规制作和签署的电子合同具有法律效力和证据效力，受法律保护。

（法条链接：《中华人民共和国电子签名法》第4-7条、《民事诉讼法》第63条、《最高人民法院关于适用民事诉讼法的司法解释》第116条、《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第4条）

2、线上签约的模式

线上签约的操作一般分为合同生成、合同签署与合同后续服务三个环节。

（1）合同生成

这一步操作比较简单，可以选择上传公司自有合同、采用电子签字服务供应商的电子合同模板或在线创建合同。生成的合同上传至网络，也可以将合同发送给对方，进行协商完善。双方协商确定条款后，可以在线上签署合同。

（2）合同签署

这是最关键的一步，电子签字服务供应商会根据合同当事人的身份认证材料，给予当事人一个电子签名。电子签名包括数字证书（CA），时间戳以及其他信息。

电子签名的获取流程分为三步：

第一步，合同当事人提供已经进行实名认证的银行卡，与消费借贷平台网站的个人账号绑定，这在目前是很常规的操作手段，原理是关于平台用户的身份唯一性。由于用户的身份已经在申请银行卡时由银行柜台验证过一次了，所以推定平台用户身份的唯一性；

第二步，打开连接网络的摄像设备，用录像方法记录下合同当事人的身份证信息；

第三步，公司将以上实名认证的材料发送给电子签字服务供应商后台，进行备案。备案完成后，电子签字服务供应商即向合同双方发放数字证书，双方使用数字证书在合同上确认后，获得授时中心许可的电子签字服务供应商即在合同上加盖时间戳，确保在特定时间点之后合同数据不会被篡改。

现在大部分互联网金融公司会综合使用银行卡绑定、第三方电子签名服务供应商、手机动态短信验证、身份证上传、用户录像这五种方式，这样做最大程度的保证了：用户身份的唯一性；平台安全性；举证的便利性和法律效力。

（3）合同后续服务

大多数电子签字服务供应商会对在其平台上签署和托管的合同提供后续服务，服务的具体内容因各供应商而异，总体而言，分为以下几方面：

第一，查询。合同签署完毕时，电子签字服务供应商会给双方发送一封包含合同串码的电子邮件，输入合同串码，可以快速查询合同文件的签署信息。

第二，验真。上传已签署的合同副本文件进行验真，即时验证副本和签名信息的真实性和有效性。

第三，存证。将与合同有关的交易记录、证明文件等上传至电子签字服务供应商平台，进行加密储存，防止丢失、遭到篡改。

第四，出证。调取、下载电子合同文件，在必要时可经过当事人申请，由电子签字服务供应商提供具有公信力的第三方鉴定报告，作为电子证据的效力证明，这在电子合同签约纠纷中对举证是十分有利的。（部分来自卓信律所 柯立坤 /中山大学法学院 黎子仪）

来源/梅丹绮