套取金融机构贷款转贷,出借人会承担更加不利的法律后果!

律师观点分析

A先生是B公司的股东，2022年A公司应公司要求将其向银行贷款的资金转贷给公司，后双方签订了一份《借款协议》，载明出借人为A先生，借款人为B公司，约定：1.B公司因经营需要向A先生借到 318,000 元，该借款已由A先生转账280,100 元到公司法定代表人账户，剩余 37,900 元已现金交付B公司；2.借款期限为 2022 年 3 月 至 2025 年 2 月，每月还款，分 36 期还清，包含本息，2022年 3 月至 5 月三期还款共 36,203.92 元，B公司已经还款；3.逾期还款的，按照未还款总额每日 6‰计算滞纳金，逾期超 过 30 天的，A先生有权解除合同，B公司应将剩余未到期款项 一次性偿还；4.因本合同产生纠纷的，由违约方承担守约方包括但不限于律师费、担保费等维权费用。A先生于 2022 年 2 月 22 日至 5 月 29 日分多次向B公司法定代表人转账共计 224,200 元，并转账附言为“公司贷款”。A先生与B公司法定代表人之间的微信聊天记录显示，2022 年 3 月29 日，A先生发送其与银行签订的 《借款合同》（签约日期为 2022 年 2 月 20 日），合同约定A先生向该银行借款 318,000 元用于经营性支出，借款期限自贷款资金发放之日起 36 个月，借款年利率为 12.2%，按等额本息方式还款。2022 年 5 月 23 日，A先生向B公司法定代表人发送一份空白 的《借款合同》，其中载明的借贷双方、借款金额及期限、还款方式等内容与前述落款日期为 2022 年 7 月 18 日的《借款合同》大体一致，另多列明空白的连带保证人项目。此后，A先生曾多次向B公司法定代表人发送银行的催款信息截图。后因B公司未按照约定归还借款，故A先生诉至法院。B公司委托本律师代为应诉。

法院认为，从A先生与B公司法定代表人之间的微信

聊天记录来看，B公司清楚知悉A先生将其向银行取得的贷款用于转贷，转账记录中亦明确备注为“公司贷款”，因此，法院对于该份《借款合同》真实性予以确认。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020 年第二次修正）第十三条第（一）项规定，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。因此，A先生、B公司签订的前 述《借款合同》应为无效合同，无效合同自始不发生法律效力，A先生诉请解除合同，缺乏依据，本院不予支持。A先生基于无效合同主张律师费及诉讼财产保全保险费，亦缺乏依据， 且该两项费用也不属于A先生因合同无效所必然导致的损失，法院不予支持。

又依据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定，

民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人 因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必 要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此 所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

法律另有规定的，依照其规定。B公司基于无效合同收取的 224,200 元应返还给A先生。A先生主张另有 43,906 元系找第三 方办理贷款支付的手续费，但其提供的转账记录无法证明与本案存在关联，法院不予采信。B公司因自身经营需要而向A先生借款，且清楚知悉该借款 来源于A先生向银行的贷款，据此，法院认为B公司应对A先生因案涉借款合同无效所导致的损失承担 70%赔偿责任，由A先生自行承担剩余的 30%。A先生因案涉《借款合同》无效所导致

的损失即为因B公司占有 224,200 元款项而需要向银行支付的利息。按照A先生与银行签订的《借款合同》约定的利率标准和还款方式计算，A先生共计需向银行支付约 63,300 元利息，其中 224,200 元所产生的银行利息约为 44,628 元（224,200 元÷318,000 元×63,300 元），B公司承担其中 70%为 31,239.6 元，扣减B公司于 2022 年 11 月22 日还款 10,000 元后，B公司还应向A先生赔偿利息损失 21,239.6 元。对于A先生超出前述范围的诉请，法院不予支持。后B公司不服一审判决上诉至中级人民法院，中级人民法院后作出二审判决维持了一审结果。

作为本案B公司的代理律师，我认为，出借资金不能是金融机构的贷款，若套取金融机构贷款转贷，会导致借贷合同无效，借款本金会按照实际交付金额计算，出借人的贷款利息或不会获得法院全额支持，即出借人会承担更加不利的法律后果！