很多涉嫌帮信罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪的当事人和家属，都听过类似的话：“把钱退给被害人，退了就能取保，退了就能缓刑，运气好还能不起诉。”
当事人一听就慌了。自己不过是借了一张银行卡出去，流水几十万上百万，到手的好处费可能就几百几千块，现在却要拿一大笔钱去填上游的窟窿，压力瞬间顶到嗓子眼。退，还是不退？退多少？要不要借钱？
今天说句实在话：涉嫌帮信、掩隐的当事人，有义务退掉自己拿到的那点违法所得；但法律上，你没有义务替上游犯罪去退赃。 这句话，家属一定要先听明白。
一、办案人员不会直说“让你退赃”，但会换一种说法
现实中，很多办案人员不会直白地说“你替上游退赃”，而是换一个听起来更合理的说法：“主动弥补被害人的损失。”
这不是文字游戏，而是话术上的区别。因为帮信罪和掩隐罪本身，并不是直接针对被害人实施的诈骗。帮信罪，是给上游犯罪提供支付结算等帮助；掩隐罪，是帮助转移、隐瞒赃款。正常情况下，当事人根本接触不到上游的被害人。一旦你直接参与接触、一起骗被害人，那性质就变了，可能直接认定成上游诈骗的共犯，就不是帮信或掩隐了。
所以，办案人员说“弥补被害人损失”，在法律上对应的其实是退赔上游犯罪造成的损失，而不是你这两个罪名天然自带的法定义务。这个区别，决定了你退钱的底线在哪里。
二、你该退的，是自己拿到的那点违法所得
先说清楚：自己的违法所得，该退一定要退。你借卡、卖卡、帮忙转账，到手的好处费几百几千，这笔钱属于违法所得，依法应当追缴。退了，是退赃情节；不退，办案机关也会追缴，而且你在争取从宽时会很被动。这笔钱数额通常不大，退掉是理性的，也是必要的。
但注意：退违法所得，和替上游退赔被害人损失，是两笔账。很多家属一慌，把两笔账混在一起，最后自己借钱凑了一大笔，退完了才发现，取保没拿到，缓刑也没承诺，债务却实打实背上了。
三、上游被害人的损失：不是你的法定义务，而是实务中的从轻筹码
法律没有强制要求帮信、掩隐的当事人替上游犯罪退赔全部被害人损失。但现实很无奈：真正的主犯抓不到，赃款追不回来，被害人的损失没人填，卡在中间的往往是你的家人。
这时候，主动退赔被害人损失，在实务中确实是重要的从轻情节。争取取保、争取不起诉、争取缓刑，退赔和谅解书往往能起到作用。但请记住：它是筹码，不是法定义务。 筹码的意思是可谈、可权衡、可量力而行，不是别人一施压，你就得砸锅卖铁去凑。
四、要不要退上游损失，先问自己四个问题
第一，涉案流水和获利查清了吗？流水几十万上百万，不等于你的责任就是几十万上百万。获利多少、银行卡与哪一笔被害人损失有直接关联，需要阅卷和核对。
第二，被害人损失和你这张卡能不能对应上？不是所有上游损失都该由你这张卡来背。退赔要对应具体事实，不能一句“弥补损失”就让你全包。
第三，退赔能不能换来明确从宽？退钱之前，尽量通过律师与办案机关沟通：退多少、退给谁、走什么程序、能不能出具收据、对强制措施和量刑建议有什么影响。不要私下转账，不要没有凭证。
第四，家庭能不能承受？如果退这笔钱需要借遍亲戚、背上沉重债务，而结果又不确定，就必须冷静掂量。别稀里糊涂背上债务，案子还没结束，家庭先被拖垮。
五、分开谈、留凭证、量力而行
第一，退违法所得和退赔被害人损失分开谈。违法所得主动退，退赔部分根据关联性和从宽效果决定。
第二，通过正规程序退。退到办案机关指定账户或被害人，拿正式收据；取得谅解书的，保留原件。不要私下给现金、不要转给不明身份的人。
第三，退赔前尽量让律师介入沟通。律师可以阅卷，确认涉案金额、获利、被害人损失关联性，再和检察官沟通退赔的尺度。你自己去谈，容易被话术带节奏；律师去谈，至少能把“退多少、怎么退、退完什么效果”问清楚。
第四，不要为了“赌一个不起诉”去借巨款。取保、不起诉、缓刑都不是退钱就能保证的，退赔只是从轻情节之一。谁给你打包票，你反而要多留个心眼。
六、别走两个极端
一个极端是：一分不退，硬扛到底。自己的违法所得不退，该争取的退赔情节也不考虑，最后从宽空间被压缩，吃亏的是自己。
另一个极端是：别人说退就退，借钱凑巨款，把上游的窟窿全背了，结果从没落地，债务先落地。
正确的做法是：自己的违法所得，果断退；上游被害人损失，理性谈、看关联、看效果、量力而行。 法律没有让你替上游背债，实务中退赔是从轻筹码，但筹码要用在刀刃上，不是用来把自己压垮的。
如果你正在经历这类案件，拿不准怎么沟通、怎么把握退赃尺度，建议多谨慎权衡，不要别人说什么就跟着做什么。个案情况不同，退赔策略也不同，必要时让专业律师帮你把账算清楚、把话说明白，再做决定。
张梅律师团队的专业服务
张梅律师是湖南芙蓉律师事务所创始合伙人，董事，从业17年，本人有近1000案的实战经验，张律师在刑事辩护、婚姻继承、合同纠纷领域拥有丰富的经验和专业的法律知识。
