张大爷与某保险公司在线订立电子保险合同，购买《爱相随重疾轻症保险》，重大疾病身故保险金额为40万元。后张大爷因“非霍奇金淋巴瘤”病故。张大爷家属申请理赔，但被保险公司拒绝。保险公司拒绝理赔的理由是什么呢？原来保险公司调阅了张大爷的就诊情况，认为张大爷在保险等待期内就出现了重大疾病的相关症状，于是根据保险合同约定予以拒赔。
原来，这份保险合同的相关条款有以下约定：等待期为90天，等待期内患本合同约定的重大疾病，保险人不承担给付保险金的责任，等待期届满后被保险人初次发生合同约定的重大疾病，保险人才承担给付保险金的责任。另外，在保险合同的释义部分有一个对“初次发生”进行解释的条款：在保险合同等待期内，被保险人首次出现重大疾病的前兆或异常的身体状况，包括与重大疾病相关的症状及体征。该条款系一般字体显示，与其他条款在外观上无显著区别。
我们知道，人身保险合同一般都设置了等待期，30天-180天都有，在等待期内确诊的重大疾病，保险公司可以拒赔。但如果按这份保险合同的约定，只要在等待期内出现重大疾病的前兆或异常的身体状况，即属于初次发生，保险公司就不予理赔。
张大爷家属无法接受保险公司的拒赔理由，不得不向法院起诉。法院认为：保险公司没有证据证明曾就上述条款向投保人进行解释说明。虽然投保人在等待期内去医院进行过治疗，但并没有确诊。张大爷诊为“非霍奇金淋巴瘤”的时间在保险合同约定的等待期届满之后。因此，保险公司关于“初次发生”的解释条款不发生效力，保险公司应当承担保险责任。
