第一步:画饼。非法集资人会编造尽可能“高大上”的项目以吸收资金。常见以新技术、新革命、新政策、区块链、虚拟货币等为幌子,描绘出预期报酬丰厚的蓝图,让潜在投资者产生机不可失的错觉。即使存在真实业务的非法吸收公众存款行为,也往往会夸大项目盈利能力、还款能力,存在明知巨大资金风险而隐瞒的行为。
第二步:造势。非法集资人通常善于利用资源以做大声势。常见如召开产品推介会、观摩会、体验日活动、知识讲座等,组织旅游、考察等,赠送日常用品、纪念品、话费等;展示各种或真或假的获奖证书、政府批文、“技术认证”等;公布领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影等;活动选址于会议中心、礼堂进行,盖言之,以大场面、高规格行造势之实。
第三步:吸金。非法集资人通过画饼、造势,最终目的还是为套取公众的投资钱款。非法集资人前期通过返点、分红,给集资参与人按期如约支付收益,诱使集资参与人相信资金安全及预期收益可实现,进而投入更多钱款,甚至动员亲友加入,使得集资金额越滚越大。
第四步:跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或因经营不善致使资金链断裂,或因原本就是“庞氏骗局”人去楼空,项目整体“爆雷”,此时集资参与人的本金及预期收入均难以兑付。集资参与人大都将遭受惨重经济损失,甚至血本无归,造成严重的社会危害。