王小华律师
在交通事故赔偿中，很多当事人分不清哪些项目由保险公司赔偿，哪些需要司机自己掏钱，了解这一点可以避免吃亏。首先，交强险是必须优先赔偿，不分责任大小，只要机动车有责任，就在限额内赔偿，死亡伤残18万、医疗费1.8万、财产损失2000元，这部分由保险公司全额承担。其次，商业三者险赔偿交强险不够的部分，按照事故责任比例赔付，常见的医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金、死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、交通费、住院伙食补助费、必要的营养费等，都属于三者险赔偿范围。
但是，有些项目保险公司是不赔的，由司机个人承担。最常见的就是营运车辆的停运损失、车辆贬值损失、司法诉讼中产生的鉴定费、诉讼费，以及部分案件中的精神损害抚慰金。另外，如果司机存在酒驾、醉驾、毒驾、无证驾驶、肇事逃逸、车辆未年检、故意制造事故等免责情形，商业险一律拒赔，所有赔偿都由司机个人承担。简单总结：合理的、直接的人身和财产损失，保险一般都赔；间接损失、免责情形产生的损失，由司机自己赔。在协商或诉讼时，一定要区分清楚赔偿主体，避免遗漏赔偿项目。
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