律师观点分析

案件简介：

原告：中国建设银行股份有限公司涿鹿支行，住所地涿鹿县涿鹿镇金融大街。

负责人：杜某智，该行行长。

委托代理人：任玉婷，北京威诺（张家口）律师事务所律师。

委托代理人：付泰林，北京威诺（张家口）律师事务所律师。

被告：张某华，女，1982年11月20日出生，汉族，住涿鹿县。

被告：陆某潇，男，1981年11月16日出生，汉族，住涿鹿县。

被告：张家口瑞和房地产开发有限公司，住所地涿鹿县五堡镇高堡村。

法定代表人：刘某珍，该公司董事长。

委托代理人：翟文，河北升华律师事务所律师。

原告中国建设银行股份有限公司涿鹿支行与被告张某华、陆某潇、张家口瑞和房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告陆某潇、被告张家口瑞和房地产开发有限公司委托代理人到庭参加诉讼，被告张某华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

中国建设银行股份有限公司涿鹿支行向本院提出诉讼请求：

一、解除被告张某华、陆某潇与原告于2016年9月30日签订的个人住房（商业用房）借款合同；

二、判令被告张某华、陆某潇偿还原告借款本金436494.81元，利息9614.65元，罚息6.61元，合计446116.07元（利息、罚息计算至2020年5月29日，之后的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿日止）；

三、判令被告张家口瑞和房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；

四、本案诉讼费用由三被告承担。

事实和理由：

被告张某华、陆某潇因购房于2016年9月30日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定被告向原告借款48万元，借款期限为2016年9月30日至2036年9月30日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。同时被告张家口瑞和房地产开发有限公司作为保证人，与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》为被告张某华、陆某潇的上述借款承担连带保证责任。原告按约向被告张某华、陆某潇发放贷款48万元，但其未按约偿还借款，经原告多次催收，至今未予偿还。

被告张某华、陆某潇、张家口瑞和房地产开发有限公司在法定期限内未提交书面答辩意见。

本院经审理查明事实如下：

被告张某华、陆某潇于2016年9月30日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，向原告借款48万元用于购房，借款期限为2016年9月30日至2036年9月30日，年利率5.39%，罚息利率上浮50%为8.085%。被告张家口瑞和房地产开发有限公司作为保证人，与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》为被告张某华、陆某潇的上述借款承担连带保证责任。原告向被告张某华、陆某潇发放了贷款，二被告却未依约偿还借款，截至2020年5月29日，二被告尚欠原告借款本金436494.81元，利息9614.65元，罚息6.61元，合计446116.07元。

本院认为，原告与被告张某华、陆某潇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及与被告张家口瑞和房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》均合法有效，原告发放贷款后，被告张某华、陆某潇未按照约定偿还借款本息构成违约，致使原告不能实现合同目的，其要求解除合同的诉讼请求应予支持；被告涿张某华、陆某潇应返还借款本金并支付相应利息；被告张家口瑞和房地产开发有限公司应依约承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：

一、解除原告与被告张某华、陆某潇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；

二、被告张某华、陆某潇于本判决生效后十日内偿还原告借款本金436494.81元及利息9621.26元，并从2020年5月30日起至本判决生效之日止按照年利率8.085%计算利息支付给原告。

三、被告张家口瑞和房地产开发有限公司承担连带偿还责任。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。