【民间借贷】借用信用卡，借用人未及时还款，多年好友反目成仇

1. 双方就信用卡欠款金额达成合意，形成欠条，债权人可以就欠条向债务人提起诉讼。

朱某夫妻与李某系好友，朱某夫妻于2011年1月至2015年12月向原告借用6张信用卡，在使用信用卡之后，夫妻二人未能按期向银行还款，导致李某总计向银行还款232597.42元。2016年1月13日，2016年3月，朱某夫妻向李某出具欠条，欠条载明朱某夫妻需向李某还款30万元。后朱某夫妻未还款，李某向人民法院提起诉讼。以上事实有双方提交的信用卡复印件、信用卡还款单据、借记卡账户历史明细清单、结婚证复印件、欠条为证。

人民法院在审查案件事实后认为，双方形成了民间借贷的法律关系，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法的债权。现原告依照欠条，要求二被告共同偿还借款本金及利息，

2.当事人未就欠款金额达成合意的，信用卡出借人能否向出借人主张信用卡滞纳金、违约金、利息呢？

就该信用卡出借与借用的性质而言，其实质上通过出借信用卡的方式，履行款项交付的义务，在法律关系上类似于借款合同的债权债务关系，故可以参照借款合同规定规制双方之间的合同关系。合同法规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。北京市第一中级人民法院审理的李某与王某民间借贷纠纷一案中，人民法院认定，涉案信用卡未还款、滞纳金、利息，法院已经向信用卡出借人释明及时还款，避免扩大损失而承担不利的风险，但信用卡出借人没有采取适当措施，故法院就其扩大的损失不予支持。（2017）京01民终9048号。

3.借用他人信用卡进行恶意透支可能构成信用卡诈骗罪（（2009）杨刑初字第439号、（2012）闵刑初字第2104号）

被告人经被害人同意，借用被害人卡号为xxx的中信银行信用卡，并约定由被告人归还其透支使用该张信用卡而产生的所有费用。自2008年9月至11月间，被告人持上述信用卡多次透支取现、消费，共计人民币27，200余元。银行多次向被害人催讨，经被害人多次向被告人催讨后，被告人仍不归还。被害人遂报案。

法院认为，《刑法》第一百九十六条，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；恶意透支信用卡就属于情形之一。实际使用人恶意透支不归还的行为，侵害了信用卡管理秩序，与申领人恶意透支行为的危害性无异，从刑法实质解释的角度出发，可以将其纳入该罪犯罪主体；其行为属恶意透支银行信用卡，数额巨大，其行为显已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。