实践中常出现一种情形，那就是对于一笔借款，出借人既要求有抵押物又要求有担保人，这种情形下，借款人还不起钱，担保人能不能要求先拍卖抵押物，不足部分自己再进行偿还呢？

答案是可以的，但是有一定的前提条件—互相之间没有约定清偿顺序并且抵押物是借款人自己的抵押物。下文我们以案例进行说明（案例出处为江西高院某平台）。

一、基本案情

郁老板做生意因为资金不足，决定找银行贷款200万元。银行查询了郁老板的贷款记录，发现他之前有过贷款，还未归还，这种征信情况银行就告诉郁老板，你想要贷款必须提供担保。

郁老板提出用自己的房子抵押，银行觉得房屋价值太低不够贷款200万元，郁老板只好找到表弟张某和朋友林某，承诺赚钱后给张某好处。张某林某都表示同意。

最后，郁老板成功贷款了200万元，抵押物有郁老板自己的房产一套外加表弟张某的一辆宝马车（都办理了抵押登记），此外朋友林某还签字当了担保人。张某同意用自己的一辆宝马汽车给郁某担保，林某同意做担保人。银行贷款的期限是两年。

但因为养殖技术水平不够，并没有达到预期的目标，贷款到期后郁某没有办法归还银行贷款。银行起诉了郁老板、张某、林某。

二、林某不需要优先承担200万元的还款责任，需要先拍卖郁老板的房产，不足部分再由林某补齐。

法院最终判决结果，是先拍卖郁老板的房产，如果不足以清偿，那么银行可以再要求执行林某的资金或者表弟张某的宝马车。

换言之，只要郁老板的房屋没有被拍卖出去，法院就不能执行林某，不能给林某挂失信。

银行其实订立合同时存在一定的瑕疵，大部分银行在这种情况下合同中都会约定，银行一方可以任意要求先拍卖还是直接找担保人。

如果有约定，要按照约定的顺序进行清偿。因为银行没有约定，林某才堪堪逃过一劫。

三、这种有物又有人的担保，法律上称为“混合担保”

在同一个债权债务关系中，既有物的担保，又有人的担保的情形，属于混合担保。

混合担保的清偿在《民法典》中规定的很明确，我们总结如下：

1，约定优先，借款合同有约定按照约定的顺序进行。

2.没有约定，第一时间清偿借款人自己的抵押物，第三人提供的抵押物和保证人，由出借人原则找谁清偿。比如本案中，银行就只能先要求拍卖借款人郁老板的房产，拍卖后再选择拍卖表弟的车或者找保证人林某。林某、表弟还了银行的钱，可以再找郁老板要回这笔资金。

《民法典》第三百九十二条原文表述为：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”

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