关键看当事人之间的约定，以及对约定的合理解释。

第一，保险费是否交付，对于合同成立与效力认定应当不产生实质性的影响。因为，合同只要主要的条款达成合意即可生效，而不需要其他附加条件的约束。故保险费是否交付，不能影响合同的有效性。

第二，保险费交付与否，对于合同责任的确定是有影响的。例如，作为期间的限制，保险费交付保险责任期间开始，如果不交付，保险责任期间不开始。这种约定应当是没有争议的，实践中也应当可以把握。

第三，关于保险费交付对保险责任大小的影响，或者对于保险人是否承担保险责任的影响。一般地说，如果明确约定不交保险费，保险人不承担保险责任，是说得过去的。但实践中应当注意的是：

一是对保险人局部的保险费拖欠，不能成为保险人免除保险责任的理由，要考虑投保人对保险合同是否继续履行的态度，以及对整个合同义务履行的态度；

二是投保人有意不交保险费的，例如经过多次催缴而不予理会，实际就是放弃保险责任的最好证明；

三是虽然约定不交保险费，保险人不承担保险责任，但投保人出于合理原因，导致未能及时交纳保险费的，不能成为保险人免除保险责任的依据和事由；

四是合理拖欠，例如双方约定或者允许拖欠的情形；保险人有催收行为，投保人有请求缓交的意思表示；

第四，双方对拖欠保险费的后果未作出约定的，视为投保人对保险费的拖欠，不能成为保险人免除保险责任的事由和依据。