重疾险理赔拒赔，哪些情况法院会支持被保险人？

在重疾险理赔纠纷中，被保险人往往处于弱势地位，很多人认为“保险公司拒赔，就只能认栽”。但事实上，只要保险公司的拒赔理由不符合法律规定、违背合同约定，法院都会支持被保险人的维权请求。结合近期多起典型案例，广州专注保险领域的杨森律师，总结了法院支持被保险人的三种常见情形，供大家参考。

情形一：保险公司未履行明确说明义务，免除自身责任的条款无效。河南省社旗县万某某的案例中，保险公司通过格式条款对“急性心肌梗死”的赔付条件进行限缩，要求满足至少三项特定条件，但未举证证明其在投保时，就该条款向投保人作出了明确说明。法院认定该条款无效，判决保险公司支付保险金65000元。

广州专注保险领域的杨森律师解释：“根据《保险法》第十七条规定，保险公司对免除自身责任的条款，必须在投保单、保险单上作出足以引起投保人注意的提示，并以书面或口头形式作出明确说明，未履行的，该条款不产生效力。实践中，很多保险公司仅通过线上勾选‘已阅读’，未进行实质说明，这种情况下，相关免责条款往往会被认定为无效。”

情形二：保险公司片面解读条款，加重被保险人举证责任。四川省岳某某的案例中，保险公司以“未提供完整病理学检查报告”为由拒赔，但岳某某已提交了薄层液基细胞检测报告、CT检查报告单、住院诊断等一系列证据，足以证明其患有甲状腺恶性肿瘤。法院认定保险公司的拒赔理由不成立，判决其支付保险金100000元。

情形三：保险公司无法举证证明投保人未履行如实告知义务。河南省内黄县丁某某的案例中，保险公司以“投保前有心脏病病史，违反健康告知”为由拒赔，但未提供证据证明其就被保险人的健康状况进行了询问，也无法证明丁某某故意隐瞒病史。法院判决保险公司支付保险金200000元。

从保险维权实务来看，如实告知义务的前提是“保险公司进行询问”，若保险公司未就相关健康问题进行询问，投保人无需主动告知；即使保险公司进行了询问，也需举证证明投保人存在“故意或重大过失未如实告知”的情形，否则无权拒赔。

此外，法院在审理重疾险理赔纠纷时，还会遵循“有利于被保险人的解释原则”。若保险合同条款存在两种以上解释，法院会作出有利于被保险人的解读。如浙江省周某某的案例中，保险公司对“恶性肿瘤”的定义存在争议，法院最终作出了有利于周某某的解释，判决保险公司赔付425000元。

在此提醒，遭遇重疾险拒赔时，不要轻易放弃维权，可先收集好保险合同、住院病历、理赔决定书等相关证据，咨询广州专注保险领域的律师，明确自身权益，通过法律途径争取应有的保险金。