这两天，南京一所著名的211大学毕业2个月的阳光大男孩小许（化名），因深陷网贷困境，从28楼的酒店跳楼自杀身亡的消息在网络上热传，一个风华正茂的年轻人，不该就这样走了，只留给家人无尽的悲伤和遗憾。
据小许伯父说，孩子一直都很乖，从小学到高三成绩都非常好，给家人的印象一直都很阳光。没想到，孩子读大学后却陷入校园贷。跳楼前一年时间里，小许从多家机构、平台贷款36次，累计获得贷款7.2万余元。去世前，仍有9笔累计2.15万余元贷款未还清。2.15万的欠款对于很多成年人来讲，算不上一个多么巨大可怕难以承受的债务，可却成了压死这个阳光男孩的最后一根稻草。直到小许去世，陷入悲痛中的亲人都还在收到贷款平台的催收电话。
而这样被网贷逼上绝路的悲剧并非个案，一直都在我们身边不断重演。而律师因工作原因，也接触过不少类似的真实案例。
25岁的小刘（化名）刚参加工作三年，为与女友结婚在父母的资助下购买了一套两居室的新房，每月还贷五千，而两人的收入加起来也不过八千多。也许出于还贷压力，小刘开始开始迷上网络赌球，赢少输多、入不敷出的他逐渐把手伸向网贷。一来二去，在三十多个网贷平台上借了二十几万。在南方辛苦打工的父母收到催债电话后，只能被逼无奈地替他从亲戚朋友处借钱还债。小刘也保证从今往后，再不碰赌博和网贷。2018年春节，本是一家人阖家团圆的幸福时刻，却没想到被各类催债电话给搅和得天无宁日，原来小刘又在网贷上欠了十几万。大年除九，已感到无颜面对父母家人的小刘，在刚装修好的新房内烧炭自尽。
某公司员工小张（化名），34岁，已是单位骨干，颇受领导器重。因轻信某P2P平台的高利返还，将自己多年积蓄和借朋友的钱共计70多万全部投进去，最后自然是竹篮打水一场空。小张怕家人知道责怪，于是向多家网贷平台借款用于还债。没想到，拆东墙补西墙的日子也不好过，小张每天都会接到数十个网贷催债电话和短信。小张不堪重负，已患上轻度抑郁症，不仅没了工作前途，还连累家人也跟着被各种催债滋扰。最后，妻子带着三岁的女儿与他离婚了，年迈的父母被迫卖掉唯一的房子替他还债。
为何年轻人容易陷入网贷陷阱？
年轻人，尤其是独生子女一代，大多是在父母长辈的宠溺中长大的。父母对孩子从小提出的物质要求基本上都给与最大程度的满足。宁可穷自己，也绝不亏孩子。有的年轻人早已养成了高消费、大手大脚的消费习惯，读大学或参加工作以后，虽然生活费或收入并不高，但物质的诱惑却越来越多。提前消费、借贷消费貌似已成了当下的一种潮流。还有的，因为缺乏正确的理财知识，被披着“高利高息”、“金融创新”外衣的网络消费、分期、投资、贷款，网络游戏等骗局所迷惑，损失惨重。而这些伴随着互联网成长的一代又恰好赶上互联网金融的热潮，“花X缺”“分X乐”“爱X贷”等网贷软件如雨后春笋般出现，诱惑抵御不住，社会经验不足，自我保护意识较弱的年轻人就成了各类网贷平台最好的吸血对象。
该如何避免掉入网贷陷阱？
两三年前，监管机构已经开始对校园贷、分期贷等各类网贷平台进行清理和监管，打击惩处了一批违法违规进行校园贷、高利贷、暴力催收的不良机构。但是，网贷乱象仍未完全扼制。我们怎样才能避免掉入网贷陷阱呢？
第一、 学会识别正规靠谱的借贷平台
正规的贷款服务平台都有政府部门特许颁发的经营许可证及营业执照等相关证件（可以在金融管理局官网上进行查询），有一定的审核条件和放款流程，利息也不会超出法律规定的范围。在放款前一般不会收取费用，更不会提出裸照担保这样的非分违法要求。值得注意的是，那些以个人名义在微信、QQ等社交软件放款的私人或私人中介，尤其是需要你在放款前就支付押金、服务费的，大多数都是非正规的网贷或骗子，一定要小心提防。
第二、 学会基本理财，抵御诱人的网贷广告
为了吸引客户，很多网贷平台纷纷打出了“利率低、额度高、放款速度快”的广告，如“X贷”官网就宣称，平台“月费率最低至1.5%，最高额度可达10万，最快一天放款，在校大学生即可”月费率1.5%，对于很多借款金额不高的大学生和年轻人来讲，防备心就松懈了。心想借一万，每月只还983.33元，感觉利息不是很高。但实际上按等额本息分期还计算，月费率1.5%的实际年化利率高达32%，已接近年利率36%的高压线了。
第三、掌握基本的借贷法律知识
利率不超国家规定
我们国家对于民间借贷的利息是有规定的，借款年利率超过36%是不合法的，在24%以内是受保护的，借款人应该按合同还款。而24%~36%之间可以协商，借款人如果愿意还款可以还。大家可以算下综合借款费率，除了利息以外，还有管理费、手续费、服务费、违约金等也算在里面，超过36%就是违法的高利贷。
借款的利息不得预先在本金中扣除
合同法第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”而非正规的网贷平台往往会以“砍头息”、押金、服务费的名义先从本金中扣除，再发放贷款。
保留相关借贷证据，比如借条、发放借款的凭证，每次还款的记录（核对是否为当初的出借对象）。如果还款对象与当初出借对象不一致，则要保留相关的聊天记录，短信，邮件等以证明是按出借人的要求进行还款的。在借款还清之后最好还让对方出具一个结清证明。
第四、 及时向家人或专业人士求助，必要时可以选择报警
很多非正规的网贷平台利用年轻人缺乏社会经验，怕被家人知道的心理，往往在诱使借款人陷入无力偿还境地后，采用暴力、威胁、滋扰等手段追讨债务。有的已严重超越法律底线，如以裸照、视频等为威胁勒索钱财，对借款人及其亲属进行人身攻击，或散布谣言，隐私、诋毁名誉等，让借款人陷入精神抑郁和崩溃中。如果遭遇这种情况，借款人应该及时向家人或专业人士求助包括心理咨询和法律人士求助，必要的时候可以选择报警。而不要一味地害怕、焦虑、逃避，甚至走上绝路。要相信，今天你所处的困境，也许再过五年，十年回过头来看，根本就不算什么迈不过去的坎。年轻人未来的道路很长，只要吸取教训，从今以后，努力学习工作，勤俭节约，学会理财，这个学费就算没白交。
父母或亲属是否需要承担还款责任
经常有父母在接到网贷平台的催债电话后来问律师，自己有没有义务给孩子还债？会不会受到法律上的连带追偿？我们国家的法律规定通常十八岁的成年人就是完全民事行为能力人了，可以独立承担法律责任。因此父母、亲属不需要对此承担连带责任，除非是担保人。当然，大多数的父母是狠不下心来袖手旁观的，卖房为儿女还债的也不在少数。一句话，长期的成绩至上让很多家长忽略了对孩子的品德、人格、金钱观、社会经验的教育和传授，未来更应该注重培养年轻一代的责任心、抗挫折力，拥有一个健全的人格。
最后，我们希望那些被网贷困住的年轻人能尽快走出来，回归正常的生活，迎接下一段人生旅程。
