颅内血肿清除术理赔被拒怎么办？

（颅内血肿清除术通常用于治疗外伤、高血压或血管畸形导致的颅内出血，需明确手术必要性与条款关联）

一、拒赔原因分析

• 手术方式争议：若采用微创钻孔引流而非开颅手术，可能被认定为“非重大手术”拒赔。

• 病因关联免责：若由酗酒、高血压等投保前疾病引发，可能被归为“既往症未告知”。

二、应对策略

（1）医学证据强化

• 影像学确诊：急诊CT显示血肿量＞30mL（幕上）或＞10mL（幕下），中线移位＞5mm。术后复查CT证实血肿清除及脑组织受压缓解。

• 手术记录：开颅手术描述（如骨瓣大小、血肿清除范围）。若微创手术，需注明“挽救生命必要性”（如脑疝风险）。

• 并发症证明：术后神经功能缺损（如偏瘫、失语）的康复记录。颅内压监测＞20mmHg的病历记录。

（2）合同条款突破

• “颅脑手术”条款：多数条款覆盖“为清除颅内血肿进行的开颅或钻孔手术”。

• “严重脑损伤”条款：若术后遗留永久性神经功能障碍（如肌力≤3级），触发赔付。

（3）法律途径

• 格式条款无效主张：若条款未明确排除微创手术，应作有利于被保险人的解释（《保险法》第三十条）。

• 判例参考：如（2022）浙01民终456号案，法院支持“钻孔引流术按重疾赔付”。