在信用卡逾期普遍的今天，持卡人对于个人债务规划处理要有两个最基本的原则。首先要把维持生活放在第一位，如果连维持自己生存都成为了问题，讨论还款根本没有任何意义。第二点是根据欠款的轻重缓急和事态严重性、分批次解决。 

央行公布，截止到2019年的8月，中国的家庭贷款高达52.8万亿。截止到2019年8月，各类债券的余额约为93.9万亿元——中国的债务几乎是按照1个月增长1万亿元的速度上涨着。据统计显示，中国人均负债将近30万，只有14%的人没有任何负债；全国有200万亿债务债权市场，人均有14万债务，全国百分之十的人面临债务崩盘；中国企业有96%、社会家庭有75%涉及债务纠纷…… 在这大环境使然下，国家也颁布了相应的政策。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条： 

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力（需要提供实际的证明材料，如负债表，银行流水，无工作证明）、且持卡人仍有还款意愿的（要有实际的行动加以证明，非恶意不还款），发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括： 

（一）欠款余额、结构、币种； 

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； 

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； 

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺； 

（五）双方的权利义务和违约责任； 

（六）与还款有关的其他事项。 

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。 

所以当我们出现了信用卡逾期情况之后，一定要及时与银行申请停息挂账，行使自己应有的权益。

但要注意的是，当我们和信用卡中心确定好还款方案后，一定要严格按照约定的还款计划来归还欠款，只能有提前还款，不能有逾期还款。否则信用卡中心将保留起诉你的权利。 

在跟信用卡中心协商谈判的时候，一定要注意谈判技巧，见好就收，不要得寸进尺，要谨记以清偿为原则，优先偿还欠款金额较小的信用卡。如果银行认可了你提出的所有方案，那么请务必遵守还款约定，避免二次违约，如果再次违约，可能就会面临被起诉的风险。如果信用卡银行中心拒绝协商，但自己又不想被起诉，可以找专业律师帮忙，协商成功的几率会大大增加。 

你要是现在也面临上面这种情况，有还款意向但是由于现在手上的资金困难，暂时不能按期还款，但是又不想被恶意催收，被爆通讯录，可以找我们帮你提供个性化的分期还款方案，让你最长60期在自己能够承担的范围内还清！