律师观点分析

一、案件基本案情

当事人甲、乙二人因经营资金周转需要，分别以过桥资金、金融项目周转为由，分两笔向出借人丙各借款10万元，合计涉案金额20万元：

1.第一笔10万元（过桥资金用途）：双方口头约定借款期限半年，月利率12%，前期按月支付高额利息，后期因资金链断裂无力继续付息、还本；

2.第二笔10万元（金融项目用途）：双方约定15天短期归还，同样约定月息12%，到期后未清偿本金、利息。

出借人丙因长期催收无果，以甲、乙虚构项目、非法占有资金为由向公安机关报案。2026年5月10日，肇庆市公安局端州分局以甲、乙涉嫌诈骗罪出具《拘留通知书》，对二人采取刑事拘留强制措施。

二、律师紧急介入办案全过程

2026年5月10日中午，当事人甲联系卢艺文律师，当场办理委托手续、签署委托代理材料，接受委托后，卢艺文律师抓住刑事拘留后至提请批捕前的黄金辩护期，同步开展全套辩护工作：

1.会见核实案件核心事实：第一时间前往看守所会见甲，完整梳理借款沟通记录、资金流向、付息凭证、经营收支材料，厘清双方民间借贷完整往来脉络，区分民事借贷违约与刑事诈骗的核心边界；

2.梳理全套证据材料：整理案件相关信息，固定“双方存在真实借贷合意、出借人主动追求高额利息、当事人无隐匿逃匿、无挥霍资金”关键证据；

3.与办案民警专业沟通：多次与端州分局承办警官沟通案情，重点论证本案属于高息民间借贷经济纠纷，不满足诈骗罪法定构成要件；

4.起草专业取保候审申请书：结合本案事实、法律规定、少捕慎诉慎押刑事政策，完整撰写《取保候审申请书》，从定性存疑、无社会危险性、初犯偶犯、有还款意愿等维度充分说理。

经卢艺文律师连续4天紧急辩护、多轮沟通提交完整辩护材料，肇庆市公安局端州分局采纳全部辩护意见，于2026年5月14日正式作出《释放证明书》，对甲、乙变更强制措施为取保候审，当事人顺利解除羁押、恢复人身自由。

诈骗罪成立必须同时满足四大要件：虚构事实/隐瞒真相→被害人陷入错误认识处分财产→行为人具有非法占有目的→数额达到追诉标准，其中“非法占有目的”是民刑分界核心。

1.出借人丙明知案涉借款月息高达12%，远超出民间借贷法定利率保护上限，出借资金核心目的是获取高额利息，并非单纯因“过桥、金融项目”表述陷入错误认知；

2.甲、乙借款后曾按月支付利息，从未否认借款事实、未失联跑路、未转移财产挥霍，仅因经营周转困难暂时无力还款，仅属于民事违约，不具备“非法占有资金”的主观故意；

3.双方存在完整借贷合意、转账凭证、付息记录，本质是民间高息借贷纠纷，应当通过民事诉讼主张债权，不应以刑事手段插手经济债务。

当事人被刑事拘留后，提请检察院批捕前的短短数日是辩护黄金窗口。律师可第一时间会见、固定证据、向公安提交法律意见，从源头论证案件定性存疑、无羁押必要，最大程度争取取保候审，避免当事人长期羁押。

公安机关结合全案证据，充分采纳辩护意见，认定本案二人不具有社会危险性，依法变更强制措施释放，充分体现宽严相济、审慎羁押的办案原则。

1.资金借贷切勿混淆民事与刑事边界：民间借款即便存在用途表述瑕疵、到期无力还款，只要存在真实借款合意、无逃匿挥霍、持续沟通还款，一般属于民事债务纠纷，出借人可通过起诉、保全主张债权，切勿随意以诈骗报案；

2.高额利息借贷存在法律风险：约定月息12%远超法定保护上限，超出LPR4倍部分利息不受法律保护，出借人高额利息诉求无法通过司法途径全额支持；

3.一旦涉嫌刑事立案，第一时间委托专业刑事律师：被拘留后尽早让律师介入，完整梳理证据、向办案机关提交专业法律意见，是争取取保候审、维护自身合法权益的最优途径。