赵伯冲律师
承办律师简介
赵伯冲律师 浙江京衡（南京）律师事务所专职律师 2024 年入选首批司法部青年律师西部锻炼计划，赴陕西省米脂县开展一年法律援助工作，获评米脂县司法行政系统 “优秀律师”。
案情简介
原告 A 与被告 B 为多年同学，2022 至 2023 年被告因生意资金周转困难，主动请求原告以个人名义向银行办理贷款、通过花呗平台借款，再把资金转给自己，并书面承诺全部承担贷款本金与每期利息。 原告碍于同学情面，先后从银行、花呗筹措合计 30 万元资金转账交付被告。前期被告尚能按时支付贷款利息，自 2024 年 9 月起被告彻底停止付息，本金也拒不归还，原告多次微信、电话催讨均无结果，无奈委托赵伯冲律师提起民间借贷诉讼。 本案核心风险：出借资金全部来自金融机构信贷，属于法律明确禁止的套贷转贷行为，民间借贷合同大概率直接无效，多数当事人误以为合同无效就只能自认亏损、无法要回钱款，当事人核心诉求：全额追回 30 万本金，同时判令被告承担后续银行贷款产生的全部利息损失。
办案经过
难点一：案涉借贷行为存在法定无效情形，常规民间借贷本息主张思路行不通 依据民间借贷司法解释，套取银行、花呗等金融机构信贷资金转贷，借款合同自始无效，借条约定利息不受法律保护，不能直接按照有效借贷主张利息，必须转换诉讼思路，依据《民法典》民事行为无效规则重新搭建维权逻辑。
难点二：被告收到传票后拒不到庭，全程消极应诉，所有借款合意、资金交付、付息事实全部依靠原告单方证据佐证 被告缺席庭审等于放弃质证、答辩权利，但证据链条不能存在断裂，律师需要系统性整理全部材料，形成闭环证据链，让法院仅凭原告证据就能完整查清全部借款事实。
难点三：难点三：如何说服法院支持原告实际贷款利息损失 同类套贷转贷案件中，多数法院仅支持按 LPR 计算资金占用费，很难全额支持银行真实贷款利息，需要论证被告全程明知资金来源、主动要求原告贷款出借，对合同无效、利息损失存在全部过错。
赵伯冲律师核心办案动作：
全面归集全套证据：银行贷款合同、放款流水、花呗借款记录、30 万元转账凭证、双方完整微信聊天记录、被告往期付息转账记录，完整固定三点核心事实：被告主动要求贷款借钱、30 万元全额交付、被告长期自愿承担贷款利息；
调整诉讼核心主张，区分两层法律逻辑：一是合同无效后被告全额返还 30 万元取得款项；二是被告明知资金为金融贷款仍占用资金，应赔偿原告实际产生的银行贷款利息损失；
庭审中结合民法典第 157 条、民间借贷司法解释第十三条完整发表代理意见，重点论述被告主观过错，论证全部利息损失应由过错方被告承担；
同步申请财产保全，锁定被告名下财产，保障后续判决顺利执行。
案件结果
法院审理查明：案涉 30 万元资金全部为原告向银行、花呗套取的信贷资金，属于套取金融机构贷款转贷，双方民间借贷合同依法认定无效；同时查明 30 万元款项已全额交付被告，被告长期占用资金未归还，且对套贷借款一事完全知情，存在全部过错。 最终作出判决：
被告于判决生效后返还原告全部借款本金 30 万元；
被告承担原告自 2024 年 9 月 1 日起产生的全部实际银行、花呗贷款利息损失；
本案案件受理费、财产保全费全部由被告承担。 即便借款合同被认定无效，当事人本金、实际贷款利息全部获得法院支持，完整挽回全部资金损失。
案件亮点
亮点一：合同无效仍全额追回全部本金，突破大众维权认知误区 绝大多数出借人不清楚套贷转贷法律后果，误以为合同无效就要不回借款。本案律师精准适用民法典无效返还规则，法院全额支持 30 万本金返还，彻底规避本金损失风险。
亮点二：罕见全额支持原告真实贷款利息损失，维权力度远超同类案件 同类套贷转贷纠纷，法院大多仅按 LPR 标准酌定资金占用费，本案通过完整证据证明被告主动要求贷款、明知资金来源，过错全部归于被告，法院直接判令被告承担原告实际产生的银行贷款利息，弥补全部真实资金成本。
亮点三：被告全程缺席庭审，完整证据链支撑全盘胜诉 被告经法院合法传唤拒不到庭，未提交任何反驳证据。律师梳理的贷款合同、转账流水、微信聊天、付息记录形成无断点证据闭环，法院仅凭原告单方证据完整还原全部借款事实，零抗辩情况下实现全部诉请胜诉。
亮点四：保全 + 诉讼同步推进，兼顾判决结果与执行保障 代理过程中同步启动财产保全，提前锁定被告财产，不仅拿到胜诉判决，也为后续强制执行回款筑牢基础，避免胜诉后无财产可供执行。
律师办案复盘
很多亲友、同学之间借贷容易踩 “套贷转贷” 法律红线，出于人情用自己房贷、消费贷、花呗借钱给他人，一旦对方逾期失联，当事人极易陷入两难。 本案胜诉三大关键：
及时转换诉讼逻辑，不局限于借条有效借贷思路，紧扣合同无效后的返还、过错赔偿两大法律依据；
完整留存全部沟通、转账、付息原始凭证，即便被告失联缺席，也能单独支撑全部案件事实；
精准划分双方过错责任，证明借款人主动诱导套贷，自身承担全部利息损失，实现远超常规裁判尺度的维权效果。
行业风险警示
提醒广大群众：禁止将银行消费贷、经营贷、花呗、信用卡信贷资金转借他人，该行为会直接导致借贷合同无效；若已经发生此类借款，务必完整保存聊天记录、转账、付息凭证，对方逾期不还款及时委托专业民间借贷律师起诉，即便合同无效，依然可以通过法律途径追回本金及实际利息损失。
律师业务咨询指引
赵伯冲律师擅长南京及江苏全境民间借贷纠纷、套贷转贷合同效力诉讼、欠款失联缺席庭审代理、货款回收、一人公司股东连带债务、房屋租赁家具纠纷、离婚财产分割、再审申诉、帮信罪 / 职务犯罪刑事辩护。
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