许鑫律师
夫妻俩都是双职工，结婚十几年，丈夫在国企，公积金账户里有二十多万元；妻子在私企，公积金少得多。离婚谈财产时，妻子提出公积金也要分，丈夫说“公积金又取不出来，怎么分”；还有人问，对方缴了这么多年养老保险，将来的退休金我能不能分一份？
我是许鑫律师，山西君瀚律师事务所合伙人。先把结论说在前面：婚姻存续期间实际取得或应当取得的住房公积金，属于夫妻共同财产（婚姻家庭编解释（一）第二十五条）。养老保险方面，一方尚未退休、不符合领取基本养老金条件的，另一方不能请求分割基本养老金；但婚后以共同财产缴纳的养老保险费，养老金账户中婚姻存续期间个人实际缴纳部分及利息，可以作为共同财产分割（同解释第八十条）。
从执业方向看，我专注婚姻家事与家族财富传承，办公地在太原市万柏林区，业务覆盖山西全省，日常处理较多的是离婚财产分割、房产分割和夫妻共同债务这类问题。
一、先纠正一个误区：取不出来的钱，就不用分
公积金和养老保险个人账户的钱，确实不能随意提取，但这不影响它们的财产属性。法律承认这部分是婚姻存续期间的劳动所得，只是分割方式与现金不同。实务中多采用“折价补偿”的方式，由账户所有人用其他财产或现金补偿另一方。
二、住房公积金怎么分
1. 只分婚后缴存的部分
婚前账户里已有的余额，属于个人财产；婚姻存续期间单位和个人缴存的部分及相应利息，属于共同财产。
2. 双方都有公积金，一般先相互抵扣
双方各自婚后缴存的公积金都属于共同财产，可以先计算差额，再由多的一方补偿少的一方。
假设演算（仅为说明计算方法）：
- 丈夫婚后缴存公积金及利息合计 24 万元；
- 妻子婚后缴存公积金及利息合计 8 万元；
- 共同财产合计 32 万元，每人应得 16 万元；
- 丈夫账户多出 8 万元（24 ? 16），一般由丈夫补偿妻子 8 万元，各自账户保留不动。
3. 用公积金还过房贷的
婚后用一方公积金偿还共同房屋的贷款，相当于用共同财产还贷，在房屋分割时一并考虑，不再重复计算。
三、养老保险怎么分
已经退休、领取养老金的：婚姻存续期间领取的养老金属于共同财产。
尚未退休的：依婚姻家庭编解释（一）第八十条，另一方不能请求分割将来的基本养老金；但可以主张分割养老金账户中婚姻存续期间个人实际缴纳的部分及利息。注意是“个人实际缴纳部分”，单位缴纳进入统筹基金的部分一般不分。
在实际计算时，可以向社保经办机构调取个人账户缴费明细，区分婚前、婚后的个人缴纳部分。
四、实务难点和风险提醒
- 账户数据要调取：公积金明细可以到公积金管理中心查询；无法取得对方信息的，可以在诉讼中申请法院调查。
- 企业年金、职业年金另行判断：这类补充养老保险的分割规则与基本养老保险不完全相同，需要结合具体情况判断。
- 离婚前突击提取：一方在离婚前提取公积金用于其他用途的，可以要求说明资金去向，必要时作为转移财产处理。
- 不要漏项：很多协议离婚只写了房子、车子，忘了公积金，事后再起诉分割会增加成本。
五、高频问题解答
（1）问：我是全职太太没有公积金，可以分他的吗？
答：可以。他婚后缴存的公积金属于共同财产，你有权主张分割，一般由他折价补偿。
（2）问：公积金补偿款，一定要现金给吗？
答：不一定。双方可以协商用其他财产抵扣，比如房屋、车辆分割时多分少分，统一结算。
（3）问：灵活就业人员自己交的养老保险，怎么分？
答：婚后用共同财产缴纳的个人账户部分及利息，同样可以作为共同财产分割，计算方式与职工类似。
（4）问：离婚后才想起公积金没分，还能起诉吗？
答：可以就未分割的共同财产另行起诉。如果是一方故意隐瞒，还可以依《民法典》第一千零九十二条主张再次分割，注意三年诉讼时效。
六、律师建议
谈离婚财产时，建议把公积金、养老保险个人账户都列进清单，先调取婚前、婚后的缴存明细，再算差额。一张清单列清楚，后面的争议会少很多。
如果你在太原或山西其他地市，正为公积金、养老保险的分割犯难，可以在华律网直接咨询我。你们的离婚协议里写到公积金了吗？欢迎留言说说。
本文为普法内容，演算为假设数据，不构成对具体案件的法律意见。
（作者简介：许鑫，山西君瀚律师事务所合伙人律师，西安交通大学法律硕士，中华全国律师协会会员、太原市律师协会会员。专注婚姻家事与家族财富传承，主要办理离婚、抚养权、共同财产及房产分割、继承、夫妻共同债务等案件，同时长期担任企业常年法律顾问。办公地位于太原市万柏林区，业务覆盖山西全省。）